Prêt hypothécaire vert : quelle réduction pouvez-vous obtenir auprès des banques ?

Un logement économe en énergie vous permet souvent d’obtenir une réduction sur votre prêt hypothécaire. L’importance de cette réduction dépend généralement du label PEB ou des besoins énergétiques du logement. Plus le score énergétique est bon, plus votre taux d’intérêt sera bas.

Quelles réductions les banques proposent-elles ?

BNP Paribas Fortis 

Chez BNP Paribas Fortis vous bénéficiez d’une réduction de 0,10 % sur votre prêt immobilier si les besoins énergétiques du logement ne dépassent pas 150 kWh/m² par an.  

ING 

ING applique plusieurs tranches : 

• 0,20 % de réduction en dessous de 150 kWh/m² par an 
• 0,15 % de réduction entre 151 et 200 kWh/m² par an 
• 0,05 % de réduction entre 201 et 350 kWh/m² par an 

Si vous améliorez la performance énergétique de votre logement dans les cinq ans, vous pouvez obtenir une réduction plus importante pour le reste de la durée du prêt. 

CBC 

CBC utilise les labels énergétiques du certificat PEB pour déterminer la réduction accordée. 

Si vous améliorez la performance énergétique de votre logement dans les sept ans, vous pouvez bénéficier par la suite d’une réduction plus importante.

Belfius 

Belfius accorde une réduction de 0,10 % si le logement présente des besoins énergétiques de maximum 150 kWh/m² par an. En cas de rénovation, vous obtenez la réduction dès que le logement répond à cette condition. 

Argenta

Chez Argenta, vous bénéficiez immédiatement d’une réduction de 0,15 % si vous vous engagez à effectuer, dans les trois ans, des rénovations permettant d’atteindre un meilleur label PEB. La banque peut ensuite demander un nouveau certificat PEB. Si vous n’atteignez pas le résultat promis, la réduction est supprimée. 

Crelan 

Si vous souhaitez contracter un prêt logement sur 30 ans chez Crelan, votre logement doit présenter des besoins énergétiques inférieurs à 150 kWh/m² par an. Dans ce cas, vous bénéficiez d’une réduction de 0,10 % sur le taux d’intérêt.

Accorder une réduction sur les crédits hypothécaires pour les habitations économes en énergie est également intéressant pour les banques. Un logement économe en énergie conserve généralement mieux sa valeur et est plus facile à revendre. Cela réduit le risque pour la banque dans le cadre d’un prêt hypothécaire.

Si un emprunteur ne peut plus rembourser son prêt immobilier, la banque revend le bien. Un logement à faible consommation énergétique ou disposant d’un bon label PEB se revend généralement plus cher, ce qui permet à la banque de récupérer une plus grande partie du montant prêté.

En outre, les banques doivent rendre compte à la Banque nationale du caractère durable des logements qu’elles financent. Plus leur portefeuille de crédits est économe en énergie, mieux cela correspond à leurs objectifs de durabilité et à leur image. C’est pourquoi de nombreuses banques encouragent aujourd’hui les logements économes en énergie avec un taux d’intérêt réduit ou une remise supplémentaire sur le prêt hypothécaire.

Le fait que certaines banques utilisent les labels PEB tandis que d’autres se basent sur les besoins énergétiques en kWh/m² par an s’explique principalement par la réglementation belge relative à la performance énergétique des logements.

CBC et Argenta sont principalement actives en Flandre et se réfèrent donc généralement au label PEB d’un logement. BNP Paribas Fortis, ING et Belfius sont actives dans toute la Belgique et utilisent plus souvent un seuil maximal de besoins énergétiques en kWh/m² par an. Cela offre davantage de clarté, car les labels PEB diffèrent entre la Wallonie, la Flandre et Bruxelles.

En Flandre, les labels PEB vont de A à F, tandis qu’en Wallonie et à Bruxelles, ils vont de A à G. De plus, un même label ne signifie pas exactement la même chose partout. Un logement avec un label B en Flandre n’a pas nécessairement la même performance énergétique qu’un logement avec un label B en Wallonie ou à Bruxelles.

C’est pourquoi certaines banques choisissent de travailler avec des chiffres énergétiques concrets en kWh/m² par an. Elles évitent ainsi toute confusion entre les différentes régions et appliquent les mêmes conditions partout en Belgique pour l’octroi d’une réduction sur un prêt logement économe en énergie.

Label	Wallonie	Bruxelles	Flandre
A+	0-45	N/A	<0
A	45-85	<45	0-100
B	85-170	46-95	100-200
C	170-255	96-150	200-300
D	255-340	151-210	300-400
E	340-425	211-275	400-500
F	425-510	276-345	>500
G	>510	>346	N/A