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Si vous décédez, l’assurance solde restant dû rembourse totalement ou partiellement le montant du crédit. Vos proches ne doivent donc pas continuer à rembourser votre emprunt.
Vous choisissez une couverture de 100 %, de 50 % ou une formule sur mesure. Vous êtes ainsi toujours correctement assuré.
Votre assurance solde restant dû vous protège contre les conséquences financières d’un décès. Vous pouvez également l’étendre avec des garanties complémentaires couvrant l’incapacité de travail et la perte involontaire d’emploi.
Une assurance solde restant dû est une assurance-vie qui sert de garantie pour votre prêt. Si vous décédez, l’assureur rembourse à l’organisme prêteur la partie encore due de votre crédit afin que vos proches ne doivent plus poursuivre les remboursements.
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L’assureur tient compte de différents facteurs lorsque vous souhaitez souscrire une assurance solde restant dû.
Plusieurs facteurs influencent le calcul de votre prime d’assurance solde restant dû :
Si vous souscrivez votre assurance solde restant dû auprès de la banque où vous avez également votre prêt hypothécaire, vous bénéficiez souvent d’une réduction de taux sur votre crédit. Attention : un refinancement de votre crédit logement peut avoir des conséquences sur votre assurance solde restant dû.
Lisa et Tom souscrivent ensemble une assurance solde restant dû. Pour leur assurance solde restant dû, le couple doit donc payer un montant total de 6.480 €. Dans leur cas, ils étalent ce montant sur 16 ans et ne le paient pas en une seule fois sous forme de prime unique. Ils choisissent une couverture de 100 % + 100 %. Si l’un d’eux décède prématurément, l’autre ne devra plus rien rembourser à la banque.
| Facteur | Lisa | Tom |
|---|---|---|
| Âge | 28 ans | 32 ans |
| État de santé | non-fumeuse | fumeur |
| Couverture choisie | 100 % (300.000 €) | 100 % (300.000 €) |
| Durée de paiement | 16 ans | 16 ans |
| Prime annuelle estimée | 140 €/an | 265 €/an |
| Coût total après 16 ans | 2.240 € | 4.240 € |
✅ Selon le pourcentage de couverture choisi, l’assureur rembourse, en cas de décès, le solde restant dû de votre prêt hypothécaire. Vos proches ne restent donc pas confrontés à une charge financière.
❌ Suicide : le suicide au cours de la première année n’est généralement pas couvert.
❌ Fausses déclarations ou omissions médicales : si vous avez volontairement caché des problèmes de santé connus.
❌ Décès lié à des actes criminels : si le décès survient lors de la commission d’un acte criminel ou de la participation à des actes de violence intentionnels.
En outre, l’assureur n’intervient pas en cas d’incapacité de travail due à une maladie ou en cas de chômage involontaire. Il est donc conseillé d’opter pour une garantie complémentaire.
Afin de mieux vous protéger pendant le remboursement de votre prêt hypothécaire contre d’autres événements importants de la vie, vous pouvez choisir les garanties complémentaires suivantes :
Avez-vous demandé une offre via Comparateur.be ? Vous pouvez encore ajouter l’une de ces garanties complémentaires par la suite.
Dans une assurance solde restant dû, les emprunteurs sont également les assurés. Si vous contractez un prêt en couple, vous choisissez vous-même la répartition de la couverture : chacun 100 % (sécurité maximale), chacun 50 %, ou toute autre répartition sur mesure. Si vous achetez seul un logement, il est logique que la banque ou l’assureur exige une couverture de 100 %.
Chaque partenaire couvre la moitié du prêt. Si l’un décède, l’assurance rembourse la moitié du solde restant dû. Le partenaire survivant doit continuer à rembourser l’autre moitié.
Il s’agit de la formule offrant la sécurité maximale : chaque partenaire est assuré pour la totalité du capital. Si l’un décède, l’assureur rembourse intégralement le solde restant du prêt. Le partenaire survivant ne doit plus rien rembourser.
Les pourcentages sont répartis en fonction de votre situation personnelle et financière (par exemple 70 %/30 % ou 60 %/40 %). Cette formule est particulièrement intéressante lorsque l’un des partenaires gagne nettement plus que l’autre. En cas de décès, l’assurance rembourse une partie du prêt afin que le montant restant à charge du partenaire survivant reste adapté à sa capacité financière.
N’hésitez pas à nous contacter si vous souhaitez obtenir plus d’informations. Nous sommes disponibles tous les jours de la semaine de 9h00 à 17h00.
La prime de votre assurance solde restant dû peut être payée de deux façons :
Depuis 2015, la loi protège les personnes souffrant de problèmes de santé qui souhaitent souscrire une assurance solde restant dû afin d’acheter, construire ou rénover leur habitation propre et unique.
Si votre demande est refusée ou si votre surprime médicale dépasse 75 % de la prime de base, vous pouvez gratuitement faire appel au Bureau de suivi de la tarification. Celui-ci formule une proposition contraignante dans un délai de 15 jours ouvrables. Si l’assureur décide de conclure le contrat, il doit respecter cette proposition.
Si votre surprime dépasse 125 %, elle est plafonnée. Une caisse de compensation spéciale, financée par le secteur bancaire et assurantiel, prend automatiquement en charge la partie dépassant 125 % de la prime de base, jusqu’à un maximum de 800 %. Vous n’avez aucune démarche à effectuer : l’assureur applique directement cette correction dans votre offre.
Birgit Verbruggen est experte en assurances non-vie chez Comparateur.be et dispose de plus de 35 ans d’expérience dans le secteur bancaire et des assurances. Au cours de sa carrière, elle a développé une vaste expertise en assurances, crédits, gestion de la clientèle et suivi des dossiers.
Dernière vérification le 23/05/2026
La durée de votre assurance solde restant dû est en principe liée à celle de votre crédit. L’assurance reste active tant qu’un solde reste dû sur votre prêt. Si vous remboursez votre prêt de manière anticipée, l’assurance prend également fin.
Par ailleurs, auprès de la plupart des banques et assureurs, vous ne payez pas des primes pendant toute la durée du crédit. On applique souvent la règle des deux tiers (2/3) : les primes sont réparties sur les deux tiers de la durée du prêt. Comme le capital restant dû devient très faible en fin de contrat, le risque pour le prêteur diminue également.
Non. Pour les nouveaux prêts, les montants consacrés à une assurance solde restant dû ne donnent plus droit à une réduction d’impôt.
Oui, mais pas toujours sans frais. Vous devez également informer votre assureur au moins trois mois avant l’échéance annuelle. La résiliation d’une assurance solde restant dû est appelée « rachat ». Deux éléments doivent être pris en compte :
Attention : votre assurance solde restant dû peut parfois être automatiquement résiliée, par exemple lors d’un refinancement auprès d’une autre banque. Dans ce cas, vous souscrivez un nouveau prêt et devez également conclure une nouvelle assurance.
Votre assurance solde restant dû prend automatiquement fin lorsque votre prêt est entièrement remboursé.
Non, elle n’est pas obligatoire, mais les établissements de crédit la recommandent fortement. Pour les crédits importants, elle constitue une garantie supplémentaire de remboursement.
Oui, mais une surprime peut être appliquée. Heureusement, la législation protège les candidats assurés et les règles ont été fortement assouplies, notamment pour les anciens patients atteints de cancer.
Nous avons conclu un accord contractuel avec les assureurs avec lesquels nous collaborons, garantissant que le prix sur Comparateur.be ne sera jamais supérieur à celui proposé pour des données client identiques sur leur propre site.