Powered by Guide-epargne.be – Selon les 10 meilleurs taux publiés, vous devez actuellement payer au moins 4% d’intérêt pour acheter une habitation si vous optez pour un taux fixe sur une durée de 20 ou 25 ans. Ne vaudrait-il donc pas mieux emprunter à un taux variable ? Et vaut-il mieux opter pour une durée plus courte ou plus longue? Ci-dessous, Guide-epargne.be a effectué ce calcul.
EN BREF
- Les crédits hypothécaires à taux fixe sur 20 ou 25 ans coûtent plus de 4 %.
- Aujourd’hui, il est préférable d’opter pour un prêt hypothécaire « accordéon » avec un taux d’intérêt révisable chaque année.
- Mettez les banques en concurrence et donnez-leur une vue claire de votre patrimoine, de vos revenus récurrents et du bien immobilier que vous souhaitez acheter.
Compte tenu des 10 meilleurs taux hypothécaires fixes sur 25 ans publiés par les banques, le taux d’intérêt moyen s’élève à 4,38%. En ce qui concerne les prêts à taux fixe sur 20 ans, cette moyenne s’élève à 4,27%.
Ces taux d’intérêt moyens sont une réalité depuis un certain temps déjà. Ils vont de pair avec la grande incertitude géopolitique persistante. Ceci engendre une hausse du taux à long terme sur lequel les taux d’intérêt fixes sont basés.
Comment vaut-il mieux emprunter actuellement ?
Jusqu’à récemment, la plupart des emprunteurs optaient pour un taux d’intérêt fixe, mais est-ce encore une bonne idée? Dans ce cas, vous serez lié à un taux d’intérêt de 4 % ou plus jusqu’à la fin de votre prêt. À présent, mieux vaut opter pour un prêt accordéon dont le taux d’intérêt peut être adapté chaque année. Ainsi, vous devrez rembourser un montant mensuel identique et garanti, mais la durée du prêt pourra varier en fonction de l’évolution du taux d’intérêt.
Si le taux augmente, la durée du prêt accordéon pourra être prolongée. Si le taux baisse, la durée sera raccourcie. Au cas où la situation en Europe se stabiliserait dans les années à venir, des baisses de taux pourraient donc être envisagées. Vous pourriez également opter pour un prêt hypothécaire dont le taux d’intérêt pourra être revu tous les 3 ou 5 ans.
Il vaut la peine de négocier
Le taux d’intérêt moyen des 10 meilleurs taux hypothécaires fixes sur 25 ans publiés s’élève donc à 4,38%, tandis que les visiteurs de Guide-epargne.be parviennent à obtenir le taux d’intérêt fixe de 3,48% en moyenne. La différence s’élève donc à 0,9 point de pourcentage.
Il vaut donc également la peine de négocier. Une bonne préparation peut faire toute la différence. Constituez un dossier de crédit aussi complet que possible afin de faciliter la tâche de la banque. Présentez votre patrimoine disponible, vos dettes et vos sources de revenus récurrentes. Ces dernières démontrent votre capacité de remboursement. Par ailleurs, vous devez fournir à la banque des informations détaillées au sujet du bien immobilier que vous voulez acheter.
N’oubliez surtout pas le conseil crucial ci-dessous
Ne vous adressez donc pas à votre banque les mains vides, bien au contraire. Ne vous contentez pas de contacter votre propre banquier habituel. Commencez par lui, mais rendez-vous ensuite auprès d’au moins deux autres banques. Il se peut que ces dernières vous fassent une meilleure proposition, avec laquelle vous pourrez retourner vers votre propre banquier. Ne pourrait-il pas réduire son taux pour vous?
Autrement dit: comparez les diverses offres afin de mettre les banques en concurrence. Veillez toutefois à ce que les autres frais liés à votre prêt hypothécaire ne soient pas plus élevés, au point de compenser ce taux d’intérêt plus avantageux. La banque n’essaie-t-elle pas de vous vendre une assurance solde restant dû ou une assurance incendie coûteuse, par exemple? Ne vous laissez donc pas aveugler par le taux d’intérêt proposé, mais tenez également compte du taux annuel effectif global (TAEG). Il vous indique le coût global lié à votre prêt hypothécaire.