Au lieu de faire assurer votre voiture sur la base de sa valeur catalogue, vous pouvez également choisir de le faire via sa valeur facture réelle. Quels sont les avantages et les inconvénients ? Et quelles sont les conséquences sur votre prime ? Nous avons posé la question à Kenneth Vansina, expert chez Comparateur.be.
EN BREF
- Valeur catalogue : c’est le prix officiel du neuf sans remise. Cela mène souvent à une prime plus élevée, mais aussi à une indemnisation plus importante en cas de perte totale.
- Valeur facture : c’est le montant réel que vous avez payé (remises incluses). C’est souvent plus avantageux pour la prime des voitures d’occasion.
- Le meilleur choix : pour une voiture neuve, mieux vaut généralement opter pour la valeur catalogue afin de maximiser l’indemnisation en cas d’accident.
En tant que propriétaire de voiture, vous avez le choix : assurer votre véhicule selon sa valeur catalogue ou selon sa valeur facture réelle. La valeur catalogue correspond au prix officiel du véhicule selon le constructeur. Elle ne tient pas compte des remises, mais ne prend pas non plus toujours en compte les options spécifiques et coûteuses que vous avez ajoutées. La valeur facture, en revanche, est le prix effectif que vous avez payé, incluant vos remises et vos options.
Quel est le meilleur choix pour votre assurance auto ?
Kenneth Vansina : « Tout d’abord, tous les assureurs ne proposent pas les deux formules. Vous dépendez donc souvent du modèle utilisé par l’assureur auprès duquel vous faites votre demande. Sur Comparateur.be, vous pouvez toutefois comparer et choisir vous-même entre la valeur facture ou la valeur catalogue.
En utilisant la valeur catalogue comme référence, votre prime d’assurance sera plus élevée dans la plupart des cas. Mais cela se traduit par une indemnisation plus importante si vous subissez, par exemple, une perte totale. Autre point important : l’amortissement appliqué se base également sur ce montant plus élevé, ce qui permet à la valeur résiduelle de rester plus haute malgré l’application d’un même pourcentage de dépréciation. »
Simulation : prime Full Omnium (BMW X3 de 2024)
Nous avons comparé sur Comparateur.be la prime Full Omnium auprès de trois assureurs pour une BMW X3.
Sur la base de la valeur catalogue (52 100 euros)
- Assureur 1 : prime annuelle de 860,69 €
- Assureur 2 : prime annuelle de 903,34 €
- Assureur 3 : prime annuelle de 986,16 €
Sur la base de la valeur facture (48 000 euros)
- Assureur 1 : prime annuelle de 889,59 €
- Assureur 2 : prime annuelle de 902,88 €
- Assureur 3 : prime annuelle de 986,16 €
Attention : la différence est souvent minime. Dans cette simulation, l’écart de prime n’est que d’environ 10 euros par an. Pour une voiture neuve, il est donc bien plus judicieux de choisir la valeur catalogue. Le remboursement en cas de perte totale sera en effet nettement plus élevé (4 100 euros de différence dans notre exemple).
Qu’en est-il des voitures d’occasion ?
« Pour une voiture d’occasion, vous avez peut-être fait une excellente affaire en dénichant un véhicule à bas prix », explique Kenneth Vansina. « Dans ce cas, il est préférable d’opter pour la valeur facture. Sinon, vous paierez une prime trop élevée par rapport à la valeur réelle du véhicule.
Veillez d’ailleurs à ne pas sous-assurer ou sur-assurer votre voiture. En Belgique, le principe légal veut qu’on ne puisse pas s’enrichir grâce à un sinistre. En cas d’accident, l’assureur analysera toujours le dommage subi et la valeur effective du véhicule. Vous avez acheté une voiture chère avec une taxe de mise en circulation (TMC) élevée ? Cherchez alors une Full Omnium qui offre une protection de la valeur sur une plus longue période. »
