Alors que le coût de la vie augmente, de nombreux Belges cherchent des solutions pour réduire leurs charges fixes. Modifier la franchise de son assurance auto est une option souvent évoquée. Mais est-il vraiment rentable d’augmenter sa franchise pour faire baisser sa prime ? Comparateur.be examine les pour et les contre pour votre portefeuille.
En bref
- Franchise plus haute = prime plus basse : en acceptant de supporter une plus grande part du risque, vous pouvez économiser jusqu’à 20 % sur votre prime.
- Besoin d’un tampon financier : ne choisissez une franchise élevée que si vous pouvez payer le montant immédiatement en cas de sinistre sans vous mettre en difficulté.
- La comparaison reste la base : au-delà de la franchise, c’est le choix de l’assureur qui détermine la majeure partie de votre gain.
La franchise (ou exonération) est le montant mentionné dans votre contrat que vous devez payer vous-même en cas de sinistre dont vous êtes responsable. Ce montant varie d’un contrat à l’autre et d’un assureur à l’autre. On la retrouve dans l’assurance auto, mais aussi dans les contrats d’assurance habitation.
L’assurance auto : quelle franchise pour quelle garantie ?
- Responsabilité Civile (RC) : Pour l’assurance obligatoire, il n’y a généralement pas de franchise. Elle couvre les dommages aux tiers. Note : une franchise est parfois appliquée aux jeunes conducteurs pour encourager la prudence.
- Mini-Omnium : La plupart du temps, aucune franchise n’est appliquée pour l’incendie, les forces de la nature ou le bris de glace. Certains assureurs en prévoient toutefois une pour le vol.
- Full Omnium : Ici, une franchise est presque toujours présente, surtout pour la garantie « dégâts matériels ». La Full Omnium couvre vos propres dommages, même si vous êtes en tort.
Quels sont les types de franchises ?
Pour l’assurance Omnium, il existe trois formules. Parfois imposées, elles sont souvent au choix lors de la signature :
- Franchise fixe : vous connaissez le montant exact à l’avance (ex: 300 €). Vous payez cette somme lors de chaque sinistre en tort.
- Franchise en pourcentage : elle correspond à un pourcentage de la valeur assurée du véhicule (ex: 2,5 % de 30 000 € = 750 € de franchise).
- Franchise anglaise : vous ne payez rien si les dégâts dépassent le montant de la franchise. Si les dégâts sont inférieurs, vous payez tout. Cette formule est plus protectrice mais la prime est plus chère.
Est-il judicieux de choisir une franchise plus élevée ?
Certains assureurs vous permettent d’augmenter votre franchise. En échange de ce risque supplémentaire que vous prenez, votre prime d’assurance diminue. C’est un avantage immédiat sur vos frais annuels.
Le risque ? En cas de pépin, la facture à votre charge sera plus lourde. Cependant, si vous ne déclarez aucun sinistre, l’économie est réelle. En passant d’une franchise de 300 € à 600 €, vous pouvez obtenir une réduction de 10 à 20 % sur votre prime, selon la valeur du véhicule.
Cette stratégie est-elle faite pour vous ?
L’augmentation de la franchise est intéressante si :
- Vous avez un historique sans accident : Vous êtes un conducteur prudent et n’avez pas eu de sinistre depuis des années.
- Vous avez un tampon financier : Vous disposez d’une épargne suffisante pour sortir 600 € ou plus de votre poche sans préavis.
Attention : Si votre épargne est limitée, préférez une franchise basse. Un accident est vite arrivé et vous ne voulez pas vous retrouver en difficulté financière pour une réparation imprévue.
D’autres moyens d’économiser
Vous ne voulez pas prendre le risque d’une franchise élevée ? Vous pouvez économiser simplement en explorant le marché. Sur Comparateur.be, vous pouvez mettre les tarifs de différents assureurs en concurrence. Comparez chaque année, idéalement deux mois avant la date d’échéance de votre contrat, pour être sûr de toujours bénéficier du meilleur prix.
