Crédit hypothécaire et assurance habitation : vous ne devez pas forcément les souscrire auprès de la même banque

Près de 95 % des ménages disposent d’une assurance habitation, souvent appelée une assurance incendie. Cette appellation est en réalité trompeuse, car une telle assurance couvre bien plus que les dégâts d’un incendie. En effet, elle indemnise également les dommages provoqués par une tempête, la grêle, la foudre, une inondation ou encore lorsqu’un véhicule percute votre habitation. Vous pouvez également ajouter des garanties complémentaires, comme une protection contre le vol ou l’effraction.

L’assurance incendie n’est pas légalement obligatoire, mais elle est fortement recommandée. Si vous contractez un prêt hypothécaire, la banque exigera généralement que le bien soit assuré. Vous restez toutefois libre de choisir votre assureur : la banque ne peut pas vous obliger à souscrire l’assurance habitation auprès d’elle. Il est donc conseillé de comparer plusieurs offres afin de trouver le meilleur prix et les garanties les plus adaptées.

Les personnes qui contractent un crédit hypothécaire obtiennent souvent un taux d’intérêt plus avantageux auprès de leur banque si l’assurance habitation y est également souscrite. Cet avantage pousse de nombreux emprunteurs à ne pas comparer leur assurance incendie avec d’autres offres du marché. Pourtant, il est utile de bien calculer le coût total. En effet, une réduction du taux hypothécaire ne compense pas toujours une assurance incendie plus coûteuse.

Une assurance incendie peut être résiliée chaque année. Vous pouvez donc changer d’assureur pendant la durée de votre crédit hypothécaire. Gardez toutefois à l’esprit que la banque peut alors supprimer la réduction de taux accordée sur votre prêt.

Depuis le 1er juin 2024, les règles ont toutefois été assouplies. Après un tiers de la durée du prêt hypothécaire, les emprunteurs peuvent changer d’assureur incendie sans que la banque n’augmente le taux d’intérêt ni ne facture de frais supplémentaires. Il devient ainsi plus facile de comparer les assurances moins chères et de réduire les coûts liés au logement.

Ne vous limitez pas à la prime la moins chère. Un prix bas peut sembler attractif, mais il ne dit pas tout sur la qualité de l’assurance. Il est surtout important de vérifier précisément quels dommages sont couverts, car les différences entre assureurs peuvent être importantes.

Certaines garanties sont légalement obligatoires et sont incluses d’office dans chaque assurance incendie. Les assureurs proposent également souvent des couvertures et des services supplémentaires, comme une aide pour les réparations ou un service de petits travaux. Ces options complémentaires peuvent être utiles, mais elles influencent aussi le montant de votre prime.

Soyez également attentif à la franchise. Il s’agit de la partie des dommages que vous devez payer vous-même en cas de sinistre. En général, plus la franchise est élevée, plus la prime d’assurance est basse. Si vous optez pour une prime inférieure et une franchise plus élevée, vous devrez supporter une part plus importante des frais en cas de dommage.

Comparer les assurances habitation sur base du prix et des garanties reste donc essentiel pour faire le meilleur choix.