Assurance incendie et logement de vacances : êtes-vous également couvert pendant vos voyages ?

Lorsque vous louez une maison de vacances, une villa ou un appartement pour un séjour temporaire, vous êtes souvent automatiquement couvert pour les dommages causés au logement. C’est notamment le cas si vous avez souscrit une assurance responsabilité locative et une assurance contenu pour votre résidence principale en Belgique. 

L’assureur prend alors en charge les dégâts accidentels dont votre responsabilité de locataire est engagée. Par exemple, si un objet lourd endommage une plaque de cuisson vitrocéramique ou si un incendie se déclare accidentellement dans la cuisine.  

Attention aux conditions suivantes :

• Durée maximale : un logement n’est considéré comme une résidence de vacances que si vous n’y séjournez pas plus de 120 jours par an.
• Statut de locataire : vous ne pouvez pas être propriétaire du bien. Il doit s’agir d’une location temporaire.
• Vérification du contrat : les plafonds d’indemnisation et les franchises varient d’un assureur à l’autre. Il est donc essentiel de consulter les conditions générales de votre police.

Les objets que vous emportez avec vous ne sont généralement pas couverts contre le vol par l’assurance incendie de base. Pour bénéficier de cette protection, vous devez souscrire une garantie vol complémentaire. Les assureurs parlent dans ce contexte du déplacement temporaire des biens mobiliers.

Grâce à cette extension, vous bénéficiez également d’une couverture contre le vol dans votre chambre d’hôtel ou votre logement de vacances. Certaines exclusions importantes s’appliquent toutefois :

• Espaces communs : le vol commis dans une consigne à bagages commune ou dans une armoire située dans un couloir d’hôtel n’est jamais couvert.
• Obligation d’utiliser le coffre-fort : les objets de valeur présents dans une chambre d’hôtel doivent obligatoirement être placés dans le coffre-fort lorsqu’un tel équipement est disponible.
• Charge de la preuve : vous devez toujours déposer plainte immédiatement auprès de la police locale et demander une copie du procès-verbal afin de pouvoir ouvrir un dossier de sinistre.

Certains assureurs belges étendent leur intervention aux situations survenant en dehors d’un bâtiment, comme les vols commis sur la voie publique. Il peut s’agir, par exemple, d’une tentative de vol de votre montre ou de votre sac à main dans la rue.

Une nuance importante doit toutefois être soulignée : le vol doit être accompagné de menaces ou de violences physiques. Les vols à la tire commis par des pickpockets dans une rue commerçante très fréquentée ne sont généralement pas couverts.

Chez certains assureurs, cette protection nécessite la souscription d’une assurance spécifique pour les biens transportés à l’extérieur du domicile. Il est donc conseillé de comparer les assurances incendie avant votre départ afin de vérifier quelles compagnies proposent cette couverture supplémentaire de manière standard.

L’extension temporaire de la couverture est strictement réservée aux hébergements de vacances situés dans un bâtiment permanent. Certains types de logements de vacances sont donc totalement exclus de la police d’assurance classique.

• Tentes : les dommages ou les vols survenant lors d’un séjour en camping sous tente ne sont pas couverts.
• Caravanes et les camping-cars : les caravanes et les motor-homes étant considérés comme des moyens de transport mobiles, ils ne sont généralement pas couverts par l’assurance habitation. Il est nécessaire de souscrire une assurance spécifique pour ce type de véhicule.

Si vous constatez un dommage ou un vol pendant vos vacances, vous devez immédiatement rassembler des preuves. Prenez des photos détaillées des éventuelles traces d’effraction et transmettez le numéro du procès-verbal à votre courtier en assurances dans les meilleurs délais afin de faciliter et d’accélérer le traitement de votre demande d’indemnisation.