Imaginez que vous revenez à votre voiture après une agréable journée de vacances et que la vitre de votre voiture est brisée. Vos bagages, votre ordinateur portable ou d’autres objets de valeur ont disparu. Votre assurance auto couvrira-t-elle les dégâts et le vol ? Comparateur.be fait le point.
Malheureusement, la réponse n’est pas toujours simple et dépend entièrement du type de contrat d’assurance auto que vous avez souscrit.
La couverture de l’assurance RC
Commençons par l’assurance responsabilité civile. Cette couverture de base obligatoire est très claire sur ce sujet : ni le vol ni l’effraction ne sont pris en charge. L’assurance RC couvre uniquement les dommages que vous causez à autrui avec votre véhicule.
La couverture de l’assurance mini-omnium
Contrairement à une idée reçue, l’assurance mini-omnium ne couvre pas tous les types de vol. Voici ce qui est couvert :
- Le vol de la voiture elle-même
- Les dégâts causés par une effraction (comme une vitre brisée ou une serrure forcée)
- Le vol des accessoires intégrés dans le véhicule, comme un système de navigation intégré par le fabricant
En revanche, la mini-omnium ne couvre pas les objets non fixés dans la voiture, tels qu’un ordinateur portable, un smartphone, une valise ou un GPS portable.
La couverture de l’assurance full omnium
La full omnium est la formule la plus complète en matière d’assurance auto. En principe, elle couvre bien plus que la mini-omnium. Pourtant, en cas de cambriolage de voiture, les mêmes exclusions restent en vigueur. Les objets de valeur laissés dans le véhicule, comme vos bagages, appareils électroniques ou accessoires personnels, ne sont pas couverts. Ne laissez donc jamais des biens précieux visibles dans votre voiture.
Trois conditions importantes pour bénéficier d’une indemnisation
Même si votre contrat inclut une couverture contre le vol ou l’effraction, certaines conditions doivent être respectées pour obtenir un remboursement :
- Preuves d’effraction visibles : Vous devez prouver qu’il y a eu une effraction. Sans traces visibles, comme une vitre brisée ou une serrure forcée, l’assureur peut supposer que vous avez mal sécurisé votre véhicule et refuser l’indemnisation. Pensez également à déposer une plainte auprès de la police et à transmettre le procès-verbal à votre assureur.
- Système d’alarme obligatoire : Si vous avez souscrit une assurance omnium, votre assureur peut exiger l’installation d’un système d’alarme approuvé, surtout pour les voitures considérées comme sensibles au vol. Si cette condition figure dans votre police mais que votre véhicule n’en est pas équipé, l’assureur peut refuser de vous indemniser.
- Franchise : Même si les dégâts matériels sont couverts, n’oubliez pas la franchise, c.-à-d. le montant à votre charge. Consultez votre police d’assurance pour connaître le montant exact.
Comment protéger vos objets de valeur ?
Vos biens personnels laissés dans la voiture, tels qu’un ordinateur portable ou des bagages, ne sont pas couverts par votre assurance auto standard. Voici quelques solutions pour les protéger :
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Vérifiez votre assurance habitation contenu : Certaines assurances habitation incluent une garantie vol qui couvre également le vol d’objets dans votre voiture. Consultez les conditions de votre police si tel est le cas. Sinon, envisagez de souscrire une assurance vol spécifique.
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Optez pour une couverture complémentaire « hors domicile » : Plusieurs assureurs proposent une extension de garantie qui protège vos biens contre le vol, même lorsqu’ils se trouvent en dehors de votre domicile.
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Souscrivez une assurance spécifique : Pour des objets de grande valeur comme un ordinateur portable ou un appareil photo, il est possible de souscrire une assurance tous risques dédiée. Souvent, vous pouvez le faire directement auprès du magasin où vous avez acheté l’appareil.
