Vous envisagez d’acheter une maison ? Il se peut alors que vous ayez besoin d’un crédit hypothécaire. Le montant que vous pouvez emprunter dépend de plusieurs facteurs : achetez-vous seul.e ou à deux, quel est votre revenu mensuel et avez-vous d’autres crédits en cours ? Comparateur.be vous aide à y voir plus clair dans votre situation financière. Cliquez sur le bouton ci-dessous pour réaliser une simulation.
Vous introduisez une seule demande et recevez différentes propositions adaptées à votre situation personnelle.
Nous suivons le marché de près afin que vous compariez toujours avec des taux à jour et ne passiez jamais à côté d'une meilleure offre.
Répondez à quelques questions et obtenez immédiatement un aperçu clair de vos possibilités.
Pas de petits caractères. Vous décidez vous-même de donner suite, ou non, à l'une des propositions.
Pour acheter une maison, il faut généralement contracter un prêt hypothécaire. Le montant que vous pouvez emprunter, soit votre capacité d’emprunt, est déterminé par la banque sur la base de plusieurs critères :
Cela comprend vos revenus mensuels, tels que le salaire, les pensions alimentaires, les allocations familiales et d’éventuels revenus locatifs.
Il s’agit de vos crédits en cours, de votre loyer actuel (le cas échéant), de l’énergie, des télécoms, des assurances, etc.
Ce qu’il reste de votre revenu net après déduction des charges fixes constitue votre budget de vie. Ce montant est destiné à vos besoins quotidiens (courses, vêtements, soins personnels, etc.).
Optez-vous pour un prêt sur 15, 20 ou 25 ans ? Une durée plus longue réduit vos mensualités, mais augmente le coût total des intérêts sur toute la période.
Dans un couple, les charges reposent souvent sur deux revenus, tandis qu’une personne seule doit assumer seule le remboursement du crédit. La banque exige toujours qu’il vous reste un montant minimum chaque mois pour vivre. C’est ce qu’on appelle le reste à vivre. Les enfants à charge influencent évidemment ce montant.
Pour l’achat d’un logement, vous devez généralement apporter vous-même 10 à 20 % du prix d’achat. Les banques financent habituellement jusqu’à 90 % de la valeur du bien. En d’autres termes, vous payez les 10 % restants, ainsi que les frais de notaire et les droits d’enregistrement, avec vos propres économies.
Plus votre apport personnel est élevé, plus le risque pour la banque est faible, ce qui peut vous permettre d’obtenir un taux d’intérêt plus avantageux. Il existe aussi des solutions si vous souhaitez emprunter avec un apport limité. La banque peut, par exemple, allonger la durée du prêt. En Wallonie ou à Bruxelles, vous pouvez également solliciter des organismes publics (comme la SWCS ou le Fonds du Logement) pour obtenir un crédit pour un logement modeste, ces organismes pouvant parfois financer un pourcentage plus élevé.
Dans le cas d’un projet de rénovation, la banque tient compte de la plus-value du bien après les travaux, mais vous devrez prouver que vous avez la capacité financière de supporter le coût du chantier.
Exemple de calcul pour la maison de vos rêves
Les données de base :
Pour notre calcul, prenons en compte la quotité. La quotité est le rapport entre le montant emprunté et la valeur estimée de votre logement. Elle indique quelle part du bien est financée par le prêt. Une quotité élevée (par exemple plus de 90 %) représente un risque plus important pour la banque, ce qui peut entraîner un taux d’intérêt plus élevé.
Calcul : quotité = (210.000 / 330.000) x 100 = 63,6 %
Qu’est-ce que cela signifie ? Vous êtes bien en dessous de la limite des 90 %. Les banques considèrent cela comme un excellent dossier. Vous rembourserez 994,76 euros par mois, ce qui signifie que vous consacrez 43,2 % de votre salaire au remboursement de votre prêt hypothécaire. Bien que ce chiffre soit légèrement supérieur à la norme classique de 40 %, cela ne pose souvent pas de problème pour une banque car votre reste à vivre (1.305,24 euros) est largement supérieur au seuil critique pour un célibataire. Pour une personne seule, on vise généralement un reste à vivre d’au moins 1.100 euros.
Attention : n’oubliez pas qu’en plus de l’apport de 120.000 euros, vous devez financer les frais d’acquisition (tels que les droits d’enregistrement et les frais de notaire) par vos propres moyens. Prévoyez une réserve supplémentaire d’environ 15.000 euros à cet effet.
Le taux d’endettement total mensuel ne peut généralement pas dépasser 33 à 40 % de vos revenus nets. Ce taux inclut l’ensemble de vos charges mensuelles, telles que votre crédit hypothécaire, les assurances, les factures d’énergie et de télécommunications, ainsi que les autres crédits et abonnements.
En plus du paiement de ces charges fixes, vous devez conserver un budget suffisant pour vivre. Ce reste à vivre est généralement estimé à minimum 1.100 euros pour une personne seule. Pour un couple, ce montant s’élève à environ 1.500 euros par mois.
Actif chez Comparateur.be depuis 2022
Kenneth Vansina est directeur général chez Comparateur.be depuis 2022. De plus, il est expert en finances et en assurances. Tout au long de sa carrière, il a développé une solide expertise dans le domaine des produits financiers et des assurances. Grâce à ses contacts étroits avec les assureurs et les institutions financières, les utilisateurs de Comparateur.be peuvent toujours compter sur une comparaison complète et objective.
Demandez votre offre
À la recherche d’un prêt hypothécaire pour votre logement ? Demandez gratuitement votre offre auprès de Comparateur.be, adaptée à votre situation personnelle.
Partagez votre prêt hypothécaire et recevez deux tickets de cinéma !
Vous avez récemment négocié un prêt hypothécaire ? Partagez votre taux et vos conditions pour aider d’autres personnes dans leur négociation. En remerciement, recevez deux tickets de cinéma.
La banque examine plusieurs facteurs pour déterminer si vous pouvez emprunter seul.e.
Comparateur.be s’appuie sur de nombreuses années d’expérience. Vous nous connaissez peut-être encore sous le nom de Guide-epargne.be, le site de référence en matière de finances depuis 2006. Même si notre nom a changé, notre expertise reste exactement la même.
Aujourd’hui, Comparateur.be est la plateforme idéale pour régler toutes vos affaires financières, comme votre prêt hypothécaire. Ainsi, vous êtes certain.e de toujours faire le meilleur choix.
Voici trois raisons pour lesquelles il est préférable de simuler votre hypothèque via Comparateur.be :
La marge de négociation correspond donc à la marge dans laquelle vous pouvez négocier afin d’obtenir le taux d’intérêt le plus avantageux.
Sur une grille tarifaire, vous constatez souvent que le taux d’intérêt dépend de plusieurs facteurs, tels que :
