Avez-vous intérêt à contracter votre prêt hypothécaire vers la fin de l’année ?
30 novembre 2021
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Mis à jour le 7 juillet 2026
L’idée circule depuis des années : les banques seraient plus souples en décembre pour accorder un crédit hypothécaire. Afin de clôturer l’année sur de bons résultats, elles proposeraient des conditions plus avantageuses aux emprunteurs. Mais est-ce réellement le cas ?
Facteurs externes : les pics de crédits immobiliers sont souvent liés à des changements fiscaux ou au contexte économique.
Taux d’intérêt : les taux hypothécaires dépendent surtout des marchés financiers et de l’inflation.
Dossier solide : les banques évaluent principalement les revenus, l’apport personnel et la capacité de remboursement.
Pourquoi la fin d’année est une période populaire pour les crédits hypothécaires
Il est vrai que de nombreuses banques enregistrent régulièrement davantage de crédits hypothécaires au quatrième trimestre. Cela ne signifie toutefois pas automatiquement que les taux d’intérêt ou les conditions sont plus avantageux en décembre.
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Des facteurs externes jouent souvent un rôle plus important.
Ainsi, l’abattement sur les droits d’enregistrement en Région de Bruxelles-Capitale et la réduction des droits d’enregistrement en Wallonie ont soutenu le marché immobilier et encouragé certains ménages à concrétiser plus rapidement leur projet d’achat.
Après la pandémie de Covid-19, le marché immobilier a également connu un important rattrapage.
Le pic de crédits immobiliers en fin d’année s’explique donc généralement par d’autres facteurs qu’un éventuel effet décembre.
Les taux hypothécaires dépendent surtout du marché
Le taux d’un prêt immobilier dépend avant tout de l’évolution des taux du marché et des prévisions d’inflation. Les taux peuvent donc fortement varier d’une année à l’autre.
En 2024, les taux hypothécaires étaient proches de leur niveau le plus bas en décembre. En 2025, décembre correspondait au contraire à un pic des taux. Cela montre qu’il n’existe aucune règle selon laquelle les crédits hypothécaires seraient systématiquement moins chers en fin d’année.
Batibouw reste une période clé pour les banques
La concurrence la plus importante entre banques a souvent lieu au début de l’année. Pendant Batibouw, de nombreux établissements proposent traditionnellement des promotions et des taux avantageux sur les crédits logement.
Les candidats emprunteurs ont donc souvent davantage intérêt à surveiller cette période que la fin d’année.
La capacité de remboursement reste essentielle
Selon les banques et la fédération Febelfin, la situation financière de l’emprunteur reste le principal critère dans l’octroi d’un prêt immobilier.
La porte-parole Isabelle Marchand souligne que les banques ne prennent pas davantage de risques pour améliorer leurs résultats annuels. Elles analysent surtout :
- les revenus de l’emprunteur
- l’apport personnel
- la stabilité financière
- le rapport entre le montant emprunté et la valeur du bien
La Banque nationale de Belgique impose également des règles strictes. Les banques peuvent généralement financer jusqu’à 90 % de la valeur du bien pour une habitation familiale. Seuls certains dossiers d’acheteurs d’un premier logement peuvent bénéficier d’exceptions.
Que disent les banques elles-mêmes ?
Chez Belfius, on affirme clairement que le mois de la demande n’a aucune influence sur le taux proposé. L’important reste que l’emprunteur puisse rembourser son crédit confortablement pendant toute sa durée.
CBC ne constate pas non plus de tendance particulière liée au mois de décembre. La banque explique que les conditions des prêts immobiliers sont calculées selon les mêmes modèles, quel que soit le canal utilisé : agence, mobile, ordinateur ou CBC Live.
Faut-il contracter un crédit hypothécaire en décembre ?
Contracter un prêt immobilier en fin d’année ne garantit pas de meilleures conditions. Les taux dépendent principalement du contexte économique et de la solidité du dossier de l’emprunteur.
Pour obtenir le meilleur crédit hypothécaire, il reste conseillé de comparer plusieurs banques, de suivre les périodes promotionnelles comme Batibouw et de présenter une situation financière solide.
L’idée selon laquelle les banques seraient nettement plus souples en décembre semble surtout relever du mythe.
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