Acheter immédiatement plutôt que louer d’abord : combien pouvez-vous économiser ?

Selon une enquête de CBC, les Belges achètent leur premier logement à l’âge moyen de 32 ans. À cet âge, il est probable que vous ayez d’abord été locataire plutôt que de rester chez vos parents. Imaginons que vous louiez un logement pendant cinq ans avant d’acheter. Pendant cette période, vous auriez pu investir une somme importante dans votre propre bien immobilier au lieu de la consacrer au paiement d’un loyer.

En septembre 2026, le loyer moyen d’une maison mitoyenne en Wallonie s’élève à 922 euros par mois, celui d’un appartement à 809 euros, selon la fédération immobilière francophone Federia. À Bruxelles, les loyers moyens sont plus élevés : 2 031 euros pour une maison mitoyenne et 1 299 euros pour un appartement. À ces tarifs, vous auriez donc payé entre 48 540 et 55 320 euros de loyer en Wallonie après cinq années de location. À Bruxelles, la facture s’élèverait entre 77 940 et 121 860 euros.

En tant que primo-acquéreur, vous pouvez emprunter en moyenne 85 % du prix d’achat d’un logement. Vous pourriez donc emprunter 226 130,60 euros en Wallonie si vous achetez une maison au prix moyen actuel de 266 036 euros. Votre apport personnel s’élèverait alors à 39 905,40 euros, auxquels s’ajouteraient 12 581,55 euros de frais d’achat et 6 041,57 euros de frais de crédit. Nous partons également du principe qu’il s’agit de votre habitation propre et unique et que vous achetez en payant des droits d’enregistrement.

Sur 25 ans, vous pouvez actuellement emprunter à un taux moyen de 3,77 %, à condition de bien négocier. C’est ce qui ressort des offres que les visiteurs de Comparateur.be partagent en ligne. Si vous empruntez 226 130,60 euros sur 25 ans à 3,77 %, votre remboursement mensuel s’élève à 1 157,25 euros.

À Bruxelles, vous empruntez 520 092,05 euros si nous partons du prix d’achat moyen actuel de 611 873 euros et du principe que la banque vous accorde un financement à hauteur de 85 %. Il faut alors prévoir 91 780,95 euros d’apport personnel, 82 204,61 euros de frais d’achat et 11 305,60 euros de frais de crédit. Si vous empruntez 520 092,05 euros à 3,77 % sur 25 ans, vous remboursez chaque mois 2 661,62 euros.

Malheureusement, il ne suffit pas de consacrer le montant du loyer moyen au remboursement pour financer le prix d’achat moyen d’un logement. Ni en Wallonie, ni a fortiori à Bruxelles. En revanche, si vous étiez resté cinq années supplémentaires chez vos parents, vous auriez pu mettre de côté jusqu’à 55 320 euros de fonds propres supplémentaires en Wallonie. Et nous ne tenons même pas compte des éventuels rendements générés par cet argent pendant cette période, par exemple sur un compte d’épargne.

Dans notre exemple, vous ne devriez alors emprunter que 64 % du prix d’achat, soit 170 810,60 euros. Si vous empruntez ce montant sur 25 ans à un taux fixe de 3,77 %, votre remboursement mensuel s’élève encore à 874,14 euros. Au total, vous économisez donc 29 611,74 euros d’intérêts.

À Bruxelles, il vous faudrait encore emprunter 398 232,05 euros, soit 76 % du prix d’achat, si vous pouviez mettre de côté les 121 860 euros que vous auriez autrement consacrés au paiement des loyers. Sur 25 ans, à un taux fixe de 3,77 %, votre remboursement mensuel s’élèverait alors à 2 037,99 euros. Au total, vous économisez pas moins de 65 229,34 euros d’intérêts.