Combien devez-vous épargner pour assurer la tranquillité de vos vieux jours ?

Pour la plupart des personnes, la pension légale constitue la principale source de revenus à la retraite. Son montant dépend de plusieurs facteurs :

• le nombre d’années travaillées 
• les revenus perçus au cours de votre carrière 
• votre statut : salarié, indépendant ou fonctionnaire
• votre situation familiale

Vous souhaitez connaître le montant de votre future pension ? Sur My Pension vous trouverez une simulation personnalisée indiquant la date à laquelle vous pourrez partir à la retraite ainsi qu’une estimation du montant de votre pension, aussi bien en cas de retraite à l’âge légal que de retraite anticipée.

Pour une carrière complète de 45 ans, la pension minimale s’élève actuellement à :

• une pension au taux ménage: 1 915,42 euros bruts par mois 
• une personne seule : 1 532,82 euros bruts par mois

En plus de la pension légale, de nombreuses personnes se constituent une pension complémentaire. Les salariés bénéficient souvent d’une assurance groupe. Les indépendants peuvent notamment épargner via une Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI).

Vous retrouvez également ces informations sur My Pension. Vous pourrez y consulter le capital déjà constitué ainsi qu’une estimation du revenu mensuel complémentaire qu’il pourrait représenter à la retraite.

Vous préparez peut-être aussi votre retraite par d’autres moyens. Par exemple grâce à :

• l’épargne-pension 
• l’épargne à long terme 
• un compte d’épargne classique 
• des investissements 
• un bien immobilier mis en location qui génère des revenus locatifs

Pour estimer le montant dont vous pourrez disposer chaque mois à la retraite, vous pouvez convertir le capital constitué en un revenu mensuel. Beaucoup de personnes se basent sur une période de retraite d’environ 25 ans. Il ne s’agit toutefois que d’une estimation, l’espérance de vie variant d’une personne à l’autre.

Si vous percevez d’autres revenus, comme des loyers ou un revenu complémentaire après votre retraite, n’oubliez pas de les intégrer dans votre calcul.

Vos revenus ne sont pas le seul élément à prendre en compte. Vos dépenses futures détermineront également le capital dont vous aurez besoin. Selon l’Enquête sur le budget des ménages, les ménages belges de 65 ans et plus dépensent en moyenne environ 30 377 euros par an, soit :

• 2 531 euros par mois et par ménage 
• 1 800 euros par mois et par personne

Il s’agit bien entendu de moyennes. Votre situation personnelle peut être très différente. Posez-vous notamment les questions suivantes :

• Serez-vous propriétaire de votre logement ou locataire ?
• Prévoyez-vous des dépenses médicales importantes ?
• Souhaitez-vous beaucoup voyager ou mener une vie plus tranquille ?
• Souhaitez-vous aider financièrement vos enfants ou petits-enfants ?

Comparer vos revenus futurs à vos dépenses vous permettra d’estimer un éventuel manque à gagner. Vous saurez ainsi quel effort d’épargne supplémentaire vous devrez fournir avant votre retraite.

Gardez à l’esprit que l’inflation réduit progressivement le pouvoir d’achat de votre argent. Conserver l’ensemble de votre épargne-retraite sur un simple compte d’épargne n’est donc pas toujours la meilleure solution. 

Lorsque l’inflation est supérieure au taux d’intérêt de votre compte, la valeur réelle de votre épargne diminue. Une combinaison réfléchie entre épargne et investissement peut contribuer à mieux préserver votre pouvoir d’achat à long terme.