Comment pouvez-vous épargner pour vos petits-enfants ?

Le compte d’épargne reste la formule la plus classique pour épargner en faveur d’un enfant ou d’un jeune. Plusieurs établissements financiers proposent des comptes spécialement destinés aux jeunes.

Quelques exemples :

• CPH Banque Carnet CPH dépôts Jeunes < 12 ans
  • Taux de base : 1,35 %
  • Prime de fidélité : 0,50 %
• CPH Banque Carnet CPH de dépôts Jeunes 12 à 26 ans
  • Taux de base : 1,10 %
  • Prime de fidélité : 0,50 %
• Compte d’épargne Europabank Jeunes
  • Taux de base : 1,35 %
  • Prime de fidélité : 0,30 %

Attention : un grand-parent ne peut pas ouvrir lui-même un compte d’épargne au nom de son petit-enfant. Cette démarche doit être effectuée par son représentant légal.

Si vous souhaitez épargner régulièrement, un plan d’épargne peut être une solution intéressante. Certains produits sont spécialement conçus pour des versements mensuels. Ainsi, ING Épargne Tempo permet de verser jusqu’à 500 euros par mois. Ce compte offre un taux de base de 1,60 % ainsi qu’une prime de fidélité de 1,50 %.

L’assurance branche 21 constitue une alternative au compte d’épargne classique. Elle offre un taux d’intérêt garanti pendant une période déterminée. Selon les résultats de l’assureur, une participation bénéficiaire peut également être accordée.

Les revenus d’une assurance branche 21 sont exonérés de précompte mobilier si le contrat est conservé pendant au moins huit ans. Ce délai commence à la souscription du contrat et les versements ultérieurs ne le prolongent pas.

L’assureur AG propose notamment Yongo, une assurance branche 21 spécialement destinée aux jeunes.

Si votre horizon d’épargne est plus long, une assurance-investissement branche 23 peut représenter une option intéressante. Les versements sont investis dans un ou plusieurs fonds qui placent leur capital en actions, obligations ou autres actifs financiers. Le rendement dépend donc de l’évolution des marchés financiers. Cette formule offre un potentiel de rendement plus élevé, mais comporte également davantage de risques.

Avant d’opter pour une formule d’épargne, il est important d’en comparer les avantages et les inconvénients. Si vous versez de l’argent sur un compte d’épargne ouvert au nom de votre petit-enfant, il s’agit d’une donation irrévocable. Vous ne pourrez plus récupérer cet argent. Jusqu’à la majorité de l’enfant, les parents ont accès au compte, mais ils ne peuvent utiliser les fonds que dans l’intérêt de celui-ci.

Une autre possibilité consiste à ouvrir un compte d’épargne à votre propre nom en y ajoutant une mention telle que « pour X ». Vous conservez ainsi le contrôle de l’argent, mais en cas de décès, celui-ci fera partie de votre succession et pourra être soumis aux droits de succession.

Avec une assurance branche 21 ou branche 23, vous pouvez également souscrire un contrat à votre nom tout en désignant votre petit-enfant comme bénéficiaire. Vous pouvez prévoir que le capital lui soit versé lorsqu’il atteint un certain âge ou à votre décès. Cette solution présente aussi l’avantage de pouvoir modifier le bénéficiaire si votre situation personnelle évolue.