Est-il intéressant de refinancer votre crédit hypothécaire auprès d’une autre banque ?

Le refinancement de votre crédit hypothécaire peut être intéressant lorsque les taux d’intérêt sont plus bas qu’au moment où vous avez souscrit votre crédit. En remboursant anticipativement votre prêt actuel grâce à un nouveau crédit moins cher, vous pouvez réduire vos mensualités et le coût total de votre prêt immobilier.

Vous pouvez refinancer votre prêt immobilier auprès de votre propre banque. Dans ce cas, vous souscrivez un nouveau crédit qui sert à rembourser votre prêt hypothécaire actuel. Vous devrez généralement payer une indemnité de remploi équivalente à trois mois d’intérêts sur le montant remboursé anticipativement. Les banques facturent ce coût parce qu’elles doivent réinvestir l’argent remboursé à un taux d’intérêt plus bas.

Pour savoir si un refinancement est intéressant, comparez le coût total restant de votre prêt actuel (capital et intérêts), indemnité de remploi comprise, avec le coût total du nouveau prêt et les éventuels frais de dossier pouvant aller jusqu’à 175 euros. Si le nouveau crédit coûte moins cher, le refinancement peut être financièrement avantageux.

Gardez toutefois à l’esprit que votre banque n’est pas obligée d’accepter le refinancement.

Si vous refinancez votre prêt immobilier auprès d’une autre banque, vous devez tenir compte de frais supplémentaires. Dans ce cas, votre hypothèque actuelle est clôturée et un nouveau prêt hypothécaire doit être établi. Vous devrez donc retourner chez le notaire.

La nouvelle banque exige en effet une nouvelle hypothèque comme garantie pour votre crédit immobilier. En parallèle, l’hypothèque existante auprès de votre ancienne banque doit être supprimée. C’est ce qu’on appelle une mainlevée d’hypothèque.

Un refinancement auprès d’une autre banque entraîne donc plus de frais qu’un refinancement auprès de votre propre banque. En plus de l’indemnité de remploi équivalente à trois mois d’intérêts, vous devrez également payer :

• les frais de mainlevée
• les frais de notaire
• les frais liés à la nouvelle inscription hypothécaire
• des frais de dossier d’environ 500 euros
• éventuellement les frais d’une nouvelle estimation de votre bien immobilier

Pour calculer si le refinancement est avantageux, comparez à nouveau le coût total restant de votre prêt immobilier actuel avec le coût total de votre nouveau prêt, en incluant tous les frais supplémentaires.

Vous voulez savoir rapidement si refinancer votre prêt immobilier est intéressant ? Grâce à ce module de calcul pratique, vous pouvez immédiatement voir combien vous pourriez économiser grâce à un refinancement.

Gardez à l’esprit que votre ancienne banque sait qu’un refinancement externe entraîne des frais plus élevés. C’est pourquoi certains établissements financiers appliquent un taux plus élevé pour un refinancement interne que pour un refinancement externe.