À quoi faire attention lorsque vous contractez un crédit construction

L’an dernier, plus de 40.000 prêts à la construction ont été conclus en Belgique. Ce type de crédit est plus complexe qu’un prêt logement classique, car vous devez fournir des factures ou d’autres justificatifs pour chaque prélèvement. La banque s’assure ainsi que le montant emprunté correspond à l’augmentation de la valeur du bien.

Pendant la phase de prélèvement du crédit, vous ne payez des intérêts que sur les montants déjà utilisés. Au début, ces coûts restent généralement limités, mais à mesure que les travaux avancent et que vous prélevez davantage d’argent, les intérêts augmentent progressivement.

Avec un prêt à la construction, vous ne commencez à rembourser le capital qu’une fois la totalité du crédit utilisée. Cela vous offre une marge financière pendant les travaux, car vous évitez ainsi de devoir payer en même temps un loyer et des remboursements complets pour votre nouvelle habitation.

Tenez également compte du délai de prélèvement de votre prêt hypothécaire. Les banques fixent une période maximale durant laquelle vous devez utiliser le montant emprunté. Ce délai varie d’une banque à l’autre, renseignez-vous donc bien à l’avance auprès de votre organisme de crédit. Voici quelques exemples :

• BNP Paribas Fortis : 36 mois
• ING : 18 mois
  • ce délai peut être prolongé automatiquement une seule fois de 6 mois si le montant du crédit n’a pas encore été entièrement utilisé
• Belfius : 24 mois

Vous contractez un crédit construction pour une nouvelle habitation ? Soyez alors particulièrement attentif à la commission de réservation. Il s’agit d’un coût facturé par la banque parce qu’elle doit maintenir disponible la partie du crédit qui n’a pas encore été utilisée. Vous pouvez en effet demander cet argent à tout moment pendant les travaux.

Les conditions varient fortement d’une banque à l’autre :

• BNP Paribas Fortis
  • 0,20 % par mois
  • 2,43 % sur base annuelle
  • calculé sur le montant que vous n’avez pas encore utilisé
  • pas de commission de réservation pendant la première année de prélèvement
  • parfois une exonération totale pour une nouvelle construction économe en énergie
• ING
  • pas de commission de réservation pendant les 6 premiers mois
  • entre le 7e et le 12e mois : 1,75 %
  • ensuite : 2 %
• Belfius
  • exonération pendant les 3 premiers mois
  • ensuite : 0,10 % par mois
  • soit 1,207 % sur base annuelle

Comparez attentivement ces frais lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire pour une nouvelle construction. La commission de réservation peut sensiblement augmenter le coût total de votre crédit construction.

Conseil : vérifiez également que votre habitation est suffisamment assurée pendant la phase de construction.