Épargner ou investir : comment faire le bon choix ?

La Banque nationale a récemment annoncé que l’ensemble des Belges détenaient pas moins de 1.715 milliards d’euros de titres au deuxième trimestre 2026, soit 100 milliards d’euros de plus qu’au premier trimestre de cette année. Cette hausse, l’une des plus fortes progressions trimestrielles de ces dernières années, résulte quasi exclusivement d’une augmentation de valeur.

Pas avant d’avoir constitué une réserve d’épargne suffisante, qui vous permettra de faire face aux dépenses imprévues. L’argent que vous investissez n’est en effet pas disponible à tout moment. De plus, la valeur des investissements peut fluctuer, surtout à court terme. C’est pourquoi on lit souvent qu’il vaut mieux investir uniquement l’argent dont vous pouvez vous passer. Pas définitivement, mais temporairement.

 

Quel est le montant idéal d’une telle réserve d’épargne ? Soit vous calculez ce montant sur la base de vos dépenses. Vous épargnez alors de six à douze fois la somme totale de tous vos frais récurrents mensuels, augmentée de tous vos frais récurrents annuels. Soit vous mettez de côté de six à douze fois votre salaire mensuel net. Si vous gagnez par exemple 2.800 euros net, cela correspond à un montant compris entre 16.800 et 33.600 euros.

Dès que vous avez constitué une réserve d’épargne suffisante, investir devient une option envisageable. Une formule accessible pour ce faire consiste à investir via un plan d’investissement. Celui-ci vous permet d’investir un montant de votre choix à une fréquence que vous déterminez vous-même, par exemple chaque mois. La plupart des plans d’investissement sont accessibles dès 25 euros par mois. Chez ING Easy Invest, vous pouvez même démarrer dès 10 euros par mois.

 

Vous étalez ainsi vos investissements dans le temps, ce qui réduit le risque d’entrer sur le marché au mauvais moment. Via le plan d’investissement, vous diversifiez également vos placements dans différents actifs, afin de limiter davantage les risques. Plus vous investissez de manière risquée via le plan, plus le rendement potentiel peut être élevé. L’essentiel est d’investir dans un portefeuille au sein d’un plan d’investissement qui correspond à votre appétit pour le risque.

Les frais d’entrée et de sortie des plans d’investissement sont souvent faibles, voire inexistants. Les frais de gestion annuels peuvent être plus élevés et varient fortement d’un prestataire à l’autre. Par ailleurs, vous paierez éventuellement des frais liés au compte-titres auprès de votre banque, sur lequel vous devez conserver vos investissements. Certaines banques le proposent gratuitement, d’autres non.

 

Sur vos investissements, vous paierez également potentiellement diverses taxes. Pensez à la taxe boursière, à la taxe sur les plus-values, au précompte mobilier ou à la taxe Reynders sur la plus-value de certains fonds et ETF qui investissent dans des obligations. Une taxe est également due sur un compte-titres dont la valeur moyenne dépasse un million d’euros.

Il n’existe aucune certitude quant au rendement futur des plans d’investissement. Mais le rendement historique donne naturellement une indication de ce qu’un plan d’investissement peut potentiellement rapporter. Ces cinq dernières années, le portefeuille Audacieux du Keyplan de Keytrade Bank a par exemple rapporté en moyenne 7,7 % net. C’est nettement plus que ce que rapporte le compte d’épargne le plus rentable du moment.