Épargner auprès des banques étrangères: une bonne ou une mauvaise idée ?
30 juin 2023
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Mis à jour le 28 août 2026
| Les grandes banques belges proposent souvent des taux d’intérêt modestes. Vous trouverez de meilleurs rendements auprès de banques plus petites ou étrangères actives en Belgique. Votre argent y est-il aussi en sécurité ? |
Taux d’intérêt plus élevé : les banques étrangères et les petites banques proposent souvent des taux d’intérêt plus attractifs que les grandes banques belges.
Sécurité : votre épargne est protégée jusqu’à 100 000 euros par personne et par banque grâce au système européen de garantie des dépôts.
Compte à l’étranger : un compte bancaire à l’étranger peut entraîner des obligations fiscales supplémentaires en Belgique.
Pourquoi de plus en plus d'épargnants choisissent-ils une banque étrangère ?
Un coup d’œil aux taux d’intérêt des comptes d’épargne sur Comparateur.be le montre immédiatement : les taux d’intérêt les plus élevés sont rarement proposés par les grandes banques belges.
Des banques plus petites comme Keytrade Bank et MeDirect proposent souvent un meilleur taux. Des banques étrangères présentes sur le marché belge, comme Santander Consumer Bank et NIBC, figurent également régulièrement parmi les plus intéressantes.
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Est-il sûr d'épargner auprès d'une banque étrangère ?
Oui, à condition que la banque soit couverte par le système de garantie des dépôts d’un État membre de l’Union européenne. C’est notamment le cas de Santander Consumer Bank, NIBC, Triodos Bank, MeDirect et Keytrade Bank.
Votre épargne est alors protégée jusqu’à 100 000 euros par personne et par banque. En cas de faillite de la banque, le système national de garantie des dépôts rembourse les épargnants jusqu’à ce plafond.
Quelle est la fiabilité de la garantie des dépôts ?
Depuis 2024, les systèmes nationaux de garantie des dépôts dans l’Union européenne doivent disposer d’un niveau de financement équivalent à au moins 0,8 % des dépôts couverts.
Cela peut sembler peu, mais cette réserve n’est pas la seule source de financement. Si un système de garantie manque de moyens, il peut obtenir des financements supplémentaires, par exemple sous forme d’emprunts. Ces coûts sont ensuite supportés par le secteur bancaire via des contributions complémentaires.
En outre, le secteur bancaire européen est aujourd’hui bien plus solide qu’au moment de la crise financière de 2008. Les banques doivent détenir davantage de fonds propres et sont soumises à une surveillance plus stricte.
L’Union européenne a également mis en place des règles destinées à limiter les crises bancaires et à protéger les épargnants. La probabilité que les dépôts garantis ne soient pas remboursés est donc aujourd’hui très faible.
Y a-t-il aussi des inconvénients ?
| Un taux d’intérêt plus élevé ne signifie pas que tout est parfait. Certaines petites banques ou banques étrangères offrent un service plus limité que les grandes banques belges. Elles disposent par exemple de moins d’agences ou proposent un accompagnement plus restreint. Tout dépend de vos attentes. Pour de nombreux épargnants, le rendement supplémentaire compense toutefois ces éventuelles limites. |
Peut-on aussi épargner directement à l'étranger ?
Oui. Au sein de l’Union européenne, la libre circulation des capitaux permet d’ouvrir un compte dans un autre pays. Dans la pratique, ce n’est cependant pas toujours simple. Certaines banques exigent que vous disposiez d’une adresse dans le pays où le compte est ouvert.
Gardez également à l’esprit que les taux affichés sont généralement des taux bruts, avant impôts et éventuels frais. Enfin, un compte bancaire étranger doit être déclaré dans votre déclaration fiscale belge ainsi qu’au Point de contact central de la Banque nationale de Belgique.
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