Combien devez-vous épargner pour disposer de réserves suffisantes ?

Selon la Banque nationale de Belgique, les ménages belges ont épargné en moyenne 11,9 % de leur revenu disponible au début de 2026. Ce taux est inférieur à celui observé pendant la période du coronavirus, où de nombreux ménages avaient augmenté leur épargne, mais il reste proche de la moyenne des dernières années.

Les Belges restent de grands épargnants. D’après le Baromètre de l’Épargne 2025 de Santander Consumer Bank, 97 % épargnent d’une manière ou d’une autre et 92 % possèdent un compte d’épargne classique.

Tout le monde ne peut toutefois pas mettre des montants importants de côté. Selon cette même étude :

• 17 % épargnent moins de 100 euros par mois
• 19 % épargnent entre 100 et 249 euros par mois
• 19 % épargnent entre 250 et 499 euros par mois

Au total, 55 % des Belges épargnent donc jusqu’à 500 euros par mois. Seuls 8 % mettent plus de 1 000 euros de côté chaque mois.

Les ménages belges reconstituent progressivement leur réserve financière. Selon le Wealth Report 2026 de Keytrade Bank et de l’Université de Gand, 42 % des ménages disposent aujourd’hui d’une réserve équivalente à au moins un an de revenus, contre 33 % un an plus tôt.

Cette évolution montre que les ménages accordent de nouveau davantage d’importance à leur sécurité financière. Face à l’incertitude économique et aux fluctuations des taux d’intérêt, beaucoup privilégient à nouveau le compte d’épargne classique.

La réserve idéale dépend de votre situation personnelle, de vos dépenses fixes et de la stabilité de vos revenus.

Une règle souvent utilisée consiste à conserver sur un compte d’épargne facilement accessible l’équivalent de trois à six mois de dépenses essentielles, telles que :

• le loyer ou le remboursement du crédit hypothécaire
• les factures d’énergie et d’eau
• l’alimentation 
• les assurances 
• les télécommunications 
• les frais de garde d’enfants 
• les autres dépenses fixes mensuelles

Si vos revenus sont variables, si vous êtes indépendant ou si vous prévoyez des dépenses importantes, une réserve correspondant à six à douze mois de dépenses fixes peut offrir une sécurité supplémentaire.

Une fois votre réserve financière constituée, vous pouvez envisager d’investir une partie de votre épargne. À long terme, les investissements offrent en effet un potentiel de rendement supérieur à celui d’un compte d’épargne classique.

Il n’est toutefois pas recommandé d’investir la totalité de votre épargne. Une réserve financière reste indispensable pour faire face aux dépenses imprévues. L’argent dont vous pourriez avoir besoin à court terme est donc préférable sur un compte d’épargne.

En revanche, les sommes dont vous n’aurez pas besoin pendant plusieurs années peuvent, en fonction de vos objectifs financiers et de votre profil de risque, être investies en partie.

Le Wealth Report 2026 montre d’ailleurs que les ménages disposant d’une réserve financière plus importante investissent plus souvent et bénéficient ainsi d’un potentiel de rendement plus élevé à long terme. Malgré cela, de nombreux ménages belges continuent de privilégier la sécurité et la liquidité du compte d’épargne afin de toujours disposer d’une réserve suffisante en cas de besoin.