5 manières d’épargner pour vos enfants

Durant plusieurs années, l’ouverture d’un nouveau compte d’épargne au nom des nouveau-nés était une pratique courante. Quasiment toutes les banques proposaient des comptes spécialement destinés à cet effet, souvent avec un taux d’intérêt supérieur. Et elles vous accordaient même un cadeau supplémentaire : un premier versement sur le compte ou un objet pratique pour les nouveau-nés.

Depuis le mois de juillet 2024, les banques ne peuvent plus proposer que 4 comptes d’épargne. Les institutions financières ont dû choisir quels comptes d’épargne encore proposer et lesquels supprimer ? Lors de l’introduction de cette limite, de nombreux comptes d’épargne destinés aux bébés ou jeunes ont disparu. Toutefois, certains comptes ont été maintenus et d’autres ont même été lancés.

Actuellement, le compté d’épargne ‘ING Épargne Tempo pour votre enfant’ offre le meilleur taux d’intérêt : un taux de base de 1,60 % et une prime de fidélité de 1,50 % pour les montants conservés au moins un an. 

Ces intérêts sont légèrement supérieurs à ceux accordés par le compte Épargne Tempo classique pour adultes de la banque, mais ces formules ne vous permettent d’épargner que 500 euros par mois.

Le meilleur taux sur les comptes destinés aux jeunes pour lesquels aucune limite mensuelle n’est d’application, est accordé par le Carnet de dépôts 0 à 12 ans de CPH : un taux de base de 1,35 % et une prime de fidélité de 0,50 %. 

Quant au Carnet de dépôts 12 à 26 ans, le taux de base ne s’élève qu’à 1,10 %, mais la prime de fidélité s’élève à 0,50 %.

Durant plusieurs années, les comptes destinés aux jeunes ont été plus rentables. Ce n’est plus le cas aujourd’hui. Parfois, les jeunes ont intérêt à opter pour un compte d’épargne classique, comme celui dont leurs parents disposent.

Ceux qui souhaitent épargner un montant mensuel limité, peuvent obtenir sur le nouveau compte Opti de NIBC un taux de base de 1,50% et une prime de fidélité de 1,50% (soit 3% d’intérêts au total).

Si vous préférez un compte d’épargne sans restriction jusqu’à quelques centaines d’euros par mois, vous pouvez opter pour le compte Essential Épargne de MeDirect. Il accorde un taux de base de 1,30 % et une prime de fidélité de 0,70 %. Toutefois, votre dépôt est limité à 25 000 euros.

Attention : les parents doivent gérer l’argent de leurs enfants mineurs ! Toutefois, ceci ne signifie pas que vous pouvez faire ce que vous voulez. Si vous retirez de l’argent de ce compte, vous devez le faire dans l’intérêt de vos enfants. Sinon, vos enfants pourront vous demander de vous justifier ultérieurement.

Une assurance épargne de la branche 21 auprès d’une compagnie d’assurances vous offre également certaines possibilités. Un tel compte vous accorde un taux de base garanti. En outre, vous pourrez également obtenir une participation aux bénéfices si votre assureur parvient à réinvestir les versements en faisant des bénéfices et si sa situation financière le permet.

Un avantage supplémentaire lié aux assurances épargne de la branche 21 : les (grands-)parents peuvent les contracter à leur propre nom et désigner comme bénéficiaires leurs (petits-)enfants ou ceux de leur partenaire. Dans ce cas, ces derniers recevront le montant épargné à la date indiquée ou au moment de leur décès. Ceci peut s’avérer utile, surtout maintenant que les familles recomposées sont de plus en plus nombreuses.

L’inconvénient lié aux assurances épargne de la branche 21 : elles impliquent des frais.

Statistiquement parlant, les enfants ont l’avantage d’avoir encore une longue vie devant eux. Dans ce cas, les investissements sont intéressants. Grâce à leur horizon à long terme, ils pourront mieux faire face aux baisses temporaires sur les marchés financiers.

Vous pouvez investir via un plan d’investissement, entre autres. Il vous permet de mettre régulièrement de côté un certain montant qui servira ensuite à acheter des parts dans un ou plusieurs fonds d’investissement. Ainsi, vous investissez avec d’autres personnes dans des obligations, des actions ou une combinaison des deux.

Vous pouvez opter pour des fonds prudents, neutres ou plus dynamiques. Plus vous descendez dans cette liste, plus vous pourrez espérer obtenir un rendement élevé si les marchés financiers sont favorables. En revanche, vos risques augmenteront également. Si les marchés sont défavorables, les fonds d’investissement (et donc également vos parts) pourront perdre de leur valeur.

Une alternative pour les investissements ou plans d’investissement auprès d’une banque : les assurances investissement de la branche 23 ou les plans d’investissement y afférents auprès d’une compagnie d’assurances.

Les assurances investissement de la branche 23 peuvent être perçues comme une manière alternative d’investir dans des fonds d’investissement. En effet, le rendement d’une assurance investissement de la branche 23 est directement lié à l’évolution de la valeur d’un ou de plusieurs fonds (en plus comme en moins).

Tout comme pour les assurances épargne de la branche 21, un avantage supplémentaire est lié aux assurances investissement de la branche 23 : les (grands-)parents peuvent les contracter à leur propre nom, en désignant comme bénéficiaires leurs (petits-)enfants. Dans ce cas, ces derniers recevront le montant épargné à la date indiquée ou au moment de leur décès.