Que devez-vous savoir au sujet de l’assurance solde restant dû?

Une assurance solde restant dû est une assurance vie liée à un crédit hypothécaire. Si vous décédez avant le remboursement complet de votre prêt, l’assureur rembourse tout ou partie du capital restant dû.

Cette assurance protège :

• votre partenaire 
• vos héritiers 
• la banque

Légalement, vous n’êtes pas obligé de souscrire une assurance solde restant dû. Pourtant, dans la pratique, les banques demandent souvent de le faire avant d’accorder un crédit hypothécaire.

Si vous souscrivez aussi une assurance solde restant dû auprès d’elles, certaines banques accordent :

• un taux d’intérêt plus avantageux 
• de meilleures conditions de crédit

Comparez donc toujours le coût du crédit et celui de l’assurance.

Si vous achetez seul un logement, vous choisissez librement le pourcentage du prêt que vous souhaitez assurer.

Si vous empruntez à deux, plusieurs possibilités existent. Vous pouvez assurer :

• 100 % du crédit chacun 
• 50 % chacun 
• une autre répartition, par exemple 70 % et 30 %

Le choix dépend notamment :

• de vos revenus 
• de votre situation financière 
• du niveau de protection souhaité

Il est également possible de souscrire une assurance sur deux têtes.

Le montant de la prime dépend de plusieurs éléments. Les principaux critères sont :

• votre âge 
• votre état de santé 
• le montant emprunté 
• la durée du crédit 
• le taux d’intérêt

Chez certains assureurs, le fait d’être fumeur peut également entraîner une prime plus élevée.

Selon l’assureur, plusieurs modes de paiement sont possibles. Vous pouvez généralement choisir entre :

• une prime unique 
• des paiements annuels 
• des paiements mensuels 
• un paiement réparti sur une partie de la durée du crédit

Une prime unique est généralement moins chère sur l’ensemble de la durée du contrat. Un paiement étalé permet en revanche de limiter les dépenses au moment de l’achat du logement.

Comme toute assurance vie, l’assurance solde restant dû comporte certaines exclusions. L’assureur peut notamment refuser d’intervenir si :

• vous avez volontairement communiqué de fausses informations
• vous avez dissimulé des éléments importants concernant votre état de santé 
• une exclusion prévue dans le contrat s’applique

Le suicide est généralement exclu durant la première année du contrat. Lisez toujours attentivement les conditions générales de votre police.

Si vous souffrez ou avez souffert d’une maladie grave, l’assureur peut :

• demander des informations médicales complémentaires 
• appliquer une surprime 
• dans certains cas, refuser la couverture

Si vous estimez que la surprime est injustifiée, vous pouvez vous adresser au Bureau de suivi de la tarification de l’assurance solde restant dû.

Par ailleurs, la Belgique applique le droit à l’oubli. Pour certaines maladies, notamment plusieurs formes de cancer, les assureurs ne peuvent plus tenir compte de votre ancien état de santé après un délai légal.