Puis-je contracter un prêt rénovation si je suis encore en train de rembourser mon crédit immobilier ?

Pour un prêt travaux classique, plusieurs banques proposent actuellement un taux à partir de 3,99 % sur cinq ans.

Par exemple, pour un crédit de 15.000 euros, vous remboursez environ 275,69 euros par mois pendant 60 mois. Au total, cela représente 1.541,40 euros d’intérêts.

Vous réalisez des travaux visant à améliorer la performance énergétique de votre logement, comme l’isolation du toit, le double vitrage à haut rendement ou des panneaux solaires ? Vous pouvez alors bénéficier d’un prêt énergie à un taux plus avantageux.

Le taux descend par exemple à 3,35 %. Pour un crédit de 15.000 euros, vous remboursez alors environ 272,83 euros par mois pendant cinq ans.

Selon Tim Vanermen, expert en finances auprès de Comparateur.be, il peut parfois être plus avantageux de réutiliser le capital déjà remboursé de votre crédit hypothécaire. On parle alors de reprise d’encours ou de réutilisation du capital remboursé.

 

Comment fonctionne une reprise d’encours ?

« Le capital déjà remboursé dans votre prêt hypothécaire peut être réutilisé au taux hypothécaire actuel », explique Tim.

Si vous empruntez par exemple 15.000 euros via cette formule à un taux de 3,50 %, vous remboursez environ 272,83 euros par mois pendant 60 mois. Le coût total des intérêts descend alors à environ 1.350,44 euros.

 

Quels sont les inconvénients d’une reprise d’encours ?

Même si cette formule peut être intéressante, il existe plusieurs points d’attention :

• La banque peut facturer des frais de dossier.
• Vous êtes lié à votre banque actuelle.
• Il est plus difficile de comparer avec d’autres établissements.
• Tous les crédits hypothécaires n’offrent pas les mêmes possibilités.

 

Si vous pouvez financer les travaux avec vos propres moyens, emprunter ne semble peut-être pas nécessaire. Pourtant, le meilleur choix dépend de votre situation financière.

 

Quand utiliser son épargne est-il intéressant ?

Si votre argent dort sur un compte d’épargne avec un faible rendement, il peut être plus avantageux d’utiliser cette épargne plutôt que de payer un crédit à plus de 3 %.

 

Quand emprunter peut-il être plus intéressant ?

Si vous investissez votre épargne et pensez obtenir un rendement supérieur au coût du prêt, emprunter peut être plus intéressant financièrement.

Mais il faut rester prudent : les investissements ne garantissent jamais un rendement fixe et les marchés financiers peuvent évoluer défavorablement.

 

Oui, il est tout à fait possible de souscrire un prêt rénovation tout en remboursant un crédit hypothécaire. Les banques analysent surtout votre capacité totale de remboursement.

La question essentielle est donc de savoir si vous pouvez continuer à assumer vos mensualités confortablement, même en cas de dépenses imprévues.

Tant que votre budget reste équilibré et que vous évitez le surendettement, un deuxième crédit ne pose généralement pas de problème.