Pouvez-vous encore obtenir un crédit hypothécaire après la retraite ?

Bonne nouvelle : acheter un logement après la retraite est tout à fait possible. Il n’existe pas d’âge maximum pour acheter un bien immobilier en Belgique. 

Si vous financez votre achat entièrement avec vos propres moyens, vous ne rencontrerez généralement aucun problème. Vous avez malgré tout besoin d’un prêt hypothécaire, par exemple parce que vous déménagez vers un logement plus cher ou que vous ne possédez pas encore de bien immobilier ? Alors, la banque examinera votre situation financière et votre apport personnel. 

Chez BNP Paribas Fortis, 6 % des prêts hypothécaires accordés en 2025 concernaient des personnes de plus de 55 ans. Leur apport personnel moyen s’élevait à 64 %.

En Belgique, il n’existe pas de limite d’âge légale pour contracter un crédit hypothécaire. Les banques analysent toutefois chaque demande de crédit avec attention, car le prêt doit bien entendu pouvoir être remboursé. Un jeune ménage disposant de revenus stables et élevés présente souvent un dossier plus solide qu’une personne de 70 ans vivant avec une pension limitée.

Selon KBC et BNP Paribas Fortis, il n’existe pas d’âge maximum fixe pour la date de fin d’un prêt immobilier. Les banques examinent chaque dossier individuellement et tiennent compte de différents facteurs comme les revenus, l’épargne, la durée du crédit et l’apport personnel. « Nous constatons toutefois que les clients de plus de 65 ans disposent généralement de revenus plus limités », explique Valéry Halloy de BNP Paribas Fortis.

Pour les emprunteurs plus âgés, les conditions d’un prêt hypothécaire sont souvent plus strictes. La durée du crédit peut notamment être limitée. « Une personne de 80 ans n’obtiendra probablement pas un prêt sur vingt ans », explique Valéry Halloy de BNP Paribas Fortis.

En outre, les banques demandent généralement une assurance solde restant dû. Cette assurance protège la banque si l’emprunteur décède avant le remboursement complet du prêt. Pour les personnes de plus de 65 ans et les candidats plus âgés, cette assurance est souvent plus coûteuse et parfois plus difficile à obtenir.

Si l’emprunteur décède avant la fin du prêt sans assurance solde restant dû, les héritiers peuvent être tenus de rembourser le crédit immobilier. Dans certains cas, les proches devront vendre le bien immobilier pour rembourser la dette restante. Les banques tiennent compte de ce risque financier lors de l’analyse d’une demande de crédit.

Selon Halloy, cela ne signifie pas pour autant que les banques se montrent dures ou insensibles. « Une banque peut refuser un crédit hypothécaire lorsqu’elle estime qu’il existe un risque supplémentaire de non-remboursement à l’échéance finale. Ce risque peut être lié à l’âge plus avancé de l’emprunteur. »