Acheter un nouveau logement avant de vendre l’ancien, en toute sérénité

Lors de l’achat d’une maison ou d’un appartement, vous signez généralement d’abord une convention de vente provisoire, mieux connue sous le nom de compromis. Ce document est juridiquement contraignant : dès sa signature, l’acheteur et le vendeur s’engagent définitivement à conclure la vente. 

Après la signature du compromis, le délai commence immédiatement à courir car l’acte notarié doit être passé dans un délai maximal de quatre mois. Durant cette période, l’acheteur doit également finaliser le financement du logement.

Lors de la signature, vous versez généralement un acompte de 10 % du prix d’achat. Celui-ci sert de garantie pour le vendeur. Si vous ne pouvez finalement pas finaliser l’achat, par exemple parce que votre ancien logement n’est pas vendu à temps ou parce que vous ne disposez pas de moyens suffisants, vous risquez de perdre cet acompte. Dans certains cas, le vendeur peut même réclamer des dommages et intérêts supplémentaires.

Il est donc important de bien réfléchir à l’avance au financement de votre nouveau logement, surtout si vous dépendez de la vente de votre habitation actuelle. Les banques examinent non seulement vos revenus, mais aussi votre capacité à faire temporairement l’avance des fonds nécessaires.

Vous avez besoin de plus de temps pour vendre votre logement actuel ? Il existe alors une alternative au compromis classique : la promesse croisée.

Dans une promesse croisée, vous vous engagez à acheter le bien et le vendeur s’engage à vous le vendre, à un prix convenu. L’avantage ? Le délai légal de quatre mois pour passer l’acte notarié ne commence qu’au moment de la signature effective du compromis.

Cela vous donne plus de temps pour vendre votre logement actuel et finaliser le financement de votre nouveau logement. Si vous dépendez du produit de la vente de votre ancienne habitation, cette solution peut être particulièrement intéressante.

Tout dépend toutefois de la volonté du vendeur. Si celui-ci a rapidement besoin de l’argent de la vente ou s’il y a d’autres candidats acquéreurs, il sera moins enclin à accepter ce type d’arrangement.

Si le vendeur refuse une promesse croisée, vous devrez signer immédiatement le compromis pour l’achat de votre nouveau logement. Si vous avez besoin du produit de la vente de votre ancien logement pour financer l’achat, il existe généralement deux solutions possibles. 


Option 1 : vendre rapidement votre ancien logement 

Vous pouvez essayer de vendre rapidement votre habitation actuelle afin que la vente soit finalisée à temps et que vous puissiez utiliser le produit de la vente pour acheter votre nouveau logement. Cela arrive régulièrement et peut être envisageable sur un marché immobilier dynamique.

L’inconvénient, c’est que la pression du temps peut affaiblir votre position de négociation. Pour trouver un acheteur plus rapidement, vous risquez de devoir vendre votre logement à un prix inférieur.


Option 2 : souscrire un crédit-pont

Vous souhaitez disposer de plus de temps pour vendre votre ancien logement à un meilleur prix ? Un crédit-pont peut alors être une solution. Grâce à ce prêt temporaire, vous pouvez déjà payer votre nouveau logement en attendant la vente de votre habitation actuelle.

Pendant la durée du crédit-pont, vous ne payez généralement que les intérêts. Dès que votre ancien logement est vendu, vous utilisez le produit de la vente pour rembourser le crédit.

Si votre ancien logement est déjà vendu, mais que l’acte notarié n’a pas encore été passé, vous pouvez généralement emprunter jusqu’à 100 % du montant de l’achat sur la base du compromis signé. La banque demandera souvent une promesse d’hypothèque lui permettant de prendre ultérieurement une hypothèque sur votre nouveau logement.

Si votre habitation actuelle n’est pas encore vendue, vous pouvez généralement emprunter entre 80 et 90 % de sa valeur estimée. Dans ce cas, on travaille souvent avec un mandat hypothécaire. Celui-ci donne à la banque le droit de prendre une hypothèque sur votre habitation actuelle ou sur votre nouveau logement pendant la durée du crédit-pont.

Un crédit-pont peut être pratique lorsque vous achetez un nouveau logement alors que votre ancienne maison n’est pas encore vendue. Pourtant, ce n’est pas toujours la solution la moins chère. Comme pour tout prêt, la banque doit d’abord évaluer si votre situation financière offre une capacité de remboursement suffisante. Tout le monde n’y a donc pas automatiquement droit.

En outre, le taux d’intérêt d’un crédit-pont est généralement plus élevé que celui d’un prêt logement classique. Il est donc important de bien calculer le coût total du crédit. Dans certains cas, il peut être financièrement plus intéressant de vendre votre logement actuel un peu moins cher afin de disposer plus rapidement des fonds nécessaires.

Vous souhaitez savoir concrètement ce qu’un crédit-pont implique dans votre situation ? Grâce à notre simulateur, calculez combien vous paierez chaque mois en intérêts et quel sera le coût total. Vous pourrez ainsi déterminer si un crédit-pont est financièrement intéressant pour vous aussi.

Conseil : faites ajouter une condition suspensive dans la promesse croisée ou dans le compromis. Ainsi, la vente n’aura lieu que si vous parvenez à vendre votre ancien logement et à obtenir le crédit nécessaire auprès de la banque. Vous éviterez ainsi de vous retrouver dans une situation financière difficile si la vente ou le financement prend du retard de manière imprévue.