Quelques tuyaux pour emprunter sans soucis auprès de vos parents et de vos amis
8 septembre 2018
Un prêt accordé par vos parents ou vos proches peut vous aider à acheter ou à rénover un logement. En fixant des accords clairs dès le départ, vous évitez des malentendus et des difficultés financières.
Prêt familial : augmentez votre apport personnel et améliorez vos chances d’obtenir un crédit hypothécaire.
Accords clairs : mettez toutes les conditions par écrit pour éviter les conflits.
Don ou prêt : chaque formule a des conséquences juridiques et fiscales différentes.
Pourquoi emprunter à votre famille ou à vos proches ?
De nombreux acheteurs bénéficient d’un soutien financier de leurs parents pour acheter un logement. Cette aide peut prendre la forme d’un prêt ou d’une donation.
Le principal avantage ? Les parents ou les proches appliquent souvent un faible taux d’intérêt, voire aucun. Vous pouvez ainsi augmenter votre apport personnel, ce qui améliore vos chances d’obtenir un crédit hypothécaire. De plus, un apport plus important vous permet souvent de bénéficier d’un meilleur taux.
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Prêt ou donation ?
Si vos parents ou vos proches souhaitent vous aider financièrement, plusieurs possibilités existent.
Prêt sous seing privé
Un prêt sous seing privé est simple à établir et peut, dans certains cas, être transformé ultérieurement en donation. La dette peut alors être remise conformément aux règles légales en vigueur.
Donation
Vous pouvez également recevoir directement une somme d’argent, par exemple sous la forme d’un don manuel ou d’un don bancaire. Gardez à l’esprit que les règles fiscales relatives aux donations et aux droits de succession peuvent évoluer. Renseignez-vous toujours sur la réglementation en vigueur ou demandez conseil à un notaire.
Mettez tous les accords par écrit
Même si vous empruntez à votre famille ou à des proches, il est vivement conseillé de rédiger une convention écrite. Précisez notamment :
- le montant emprunté
- la durée du prêt
- les modalités de remboursement
- le taux d’intérêt éventuel
- les garanties éventuelles
Ainsi, chacun sait à quoi s’en tenir et vous limitez les risques de désaccord. Sachez également que les intérêts perçus peuvent être soumis à des règles fiscales dans certains cas.
Pensez aussi aux autres membres de la famille
Un prêt ou une donation peut parfois être source de tensions familiales. Si nécessaire, discutez-en ouvertement avec vos frères et sœurs.
Si vous êtes marié.e ou en cohabitation légale, il est également recommandé de réfléchir aux conséquences juridiques d’un prêt ou d’une donation. Un notaire peut vous aider à tout formaliser correctement.
Un avantage fiscal pour une rénovation ?
Dans certaines situations, les prêts ou donations destinés à financer des travaux de rénovation peuvent donner droit à un avantage fiscal. Les conditions varient et sont régulièrement adaptées. Vérifiez donc toujours si vous remplissez les conditions pour en bénéficier.
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