Pourquoi un prêt travaux peut-il être intéressant ?

Vous avez peut-être acheté un logement ancien que vous souhaitez remettre au goût du jour. Si vous réalisez vous-même une partie des travaux, cela peut s’avérer financièrement intéressant. Une rénovation est également une solution logique si votre cuisine doit être remplacée ou si vous souhaitez améliorer les performances énergétiques de votre habitation.

Même si vous êtes un bon bricoleur, une rénovation représente un coût important. Si vous disposez de suffisamment d’épargne, vous pouvez financer les travaux vous-même. Un prêt travaux vous permet toutefois de conserver une réserve financière pour faire face aux dépenses imprévues. 

Autre avantage : il est généralement facile à obtenir. Contrairement à un prêt hypothécaire, il suffit souvent de présenter un devis ou une facture à la banque.

Vous ne payez pas de frais d’acte et, selon les banques, aucun frais de dossier n’est demandé.

Enfin, le taux d’intérêt est fixe pendant toute la durée du crédit. Vous connaissez donc dès le début le montant de vos mensualités. La durée du prêt dépend du montant emprunté et est encadrée par la loi.

Le prêt travaux est principalement destiné aux montants compris entre 2 500 euros et plusieurs dizaines de milliers d’euros. Son principal inconvénient est que son taux d’intérêt est généralement plus élevé que celui d’un prêt hypothécaire.

Actuellement, ING propose le prêt travaux le moins cher, avec un TAEG de 3,99 %. Beobank et Crelan appliquent un TAEG de 4,15 %, Belfius de 4,19 % et BNP Paribas Fortis de 4,20 %.

Le prêt hypothécaire

Un prêt hypothécaire est intéressant lorsque vos travaux dépassent 50 000 euros. Son principal avantage est un taux d’intérêt plus faible, puisque votre bien immobilier sert de garantie.

Depuis le 1er janvier 2025, la souscription d’un prêt hypothécaire pour l’achat de votre habitation propre ne donne plus droit à un avantage fiscal dans aucune des Régions.

Deux possibilités s’offrent à vous.

 

Réutiliser votre prêt hypothécaire existant

Cette solution est intéressante si vous avez déjà remboursé une partie importante de votre crédit hypothécaire. Si ce montant suffit à financer vos travaux, vous pouvez le réemprunter dans le cadre de votre contrat existant.

Vous ne payez alors que les frais de dossier. La banque considérant cette opération comme une nouvelle ouverture de crédit, le taux appliqué sera celui en vigueur au moment de la demande.

 

Contracter un nouveau prêt hypothécaire

Si vous souhaitez emprunter un montant important et que vous ne disposez pas d’un prêt hypothécaire en cours, ou que vous n’en avez pas encore suffisamment remboursé, vous devrez contracter un nouveau crédit hypothécaire.

Outre les frais de dossier, vous devrez également payer les frais d’acte et de notaire, qui représentent environ 2 à 3 % du montant emprunté.

 

 

Le prêt énergie  Si votre projet comprend des investissements destinés à améliorer les performances énergétiques de votre habitation, comme une pompe à chaleur ou du vitrage à haut rendement, un prêt énergie est souvent plus avantageux qu’un prêt travaux classique. Dans ce segment, Beobank propose un TAEG de 3,65 %, BNP Paribas Fortis de 3,99 % et Crelan de 3,89 %, soit jusqu’à 0,34 point de pourcentage de moins que le prêt travaux classique le moins cher. Vous pouvez également bénéficier de conditions encore plus avantageuses si vous remplissez les critères des dispositifs wallons Rénopack ou Rénoprêt. Ces formules permettent, sous certaines conditions, de financer des travaux de rénovation énergétique à des conditions favorables. Les conditions d’octroi, les montants et les plafonds varient selon votre situation. Il est donc conseillé de vérifier si vous pouvez en bénéficier.