Le prêt voiture ou le leasing?

Lorsque vous achetez une voiture que vous ne souhaitez ou ne pouvez pas payer immédiatement avec vos propres moyens, optez-vous pour un financement classique ou pour un leasing ? Les deux formules présentent des avantages et des inconvénients. Il n’est pas toujours possible de déterminer à l’avance laquelle est la plus intéressante.

Jusqu’à la fin du mois d’août 2020, Fiat propose une offre sur sa 500 Lounge Hybrid de 70 ch. Comparons le coût ainsi que les avantages et les inconvénients du leasing et du prêt.

Vous pouvez opter pour un leasing privé auprès de Fiat pour une durée de cinq ans, avec un kilométrage total de 50 000 kilomètres. Cette formule coûte 229 euros par mois. Si vous dépassez ce kilométrage, des frais supplémentaires vous seront facturés. À la fin du contrat, vous restituez le véhicule.

Qu’est-ce qui est compris ?

• la location du véhicule 
• l’entretien 
• les taxes : la taxe de circulation et la taxe de mise en circulation 
• les assurances : la responsabilité civile, la protection juridique et l’assurance omnium avec une franchise de 500 euros 
• l’assistance en cas de panne dans toute l’Europe

Vous pouvez également conclure un contrat de leasing auprès de Cardoen. Le prix du véhicule neuf est de 13 799 euros. Si vous souscrivez un leasing de cinq ans, vous versez un acompte de 700 euros, puis vous payez 222 euros par mois.

À l’issue du contrat, vous pouvez restituer le véhicule ou l’acheter pour 4 140 euros. Vous pouvez également continuer à le louer à un tarif réduit.

Qu’est-ce qui est compris ?

• l’entretien 
• les réparations 
• l’assistance en cas de panne

Qu’est-ce qui n’est pas compris ?

• l’assurance : vous pouvez la souscrire séparément pour 27 euros par mois pour la responsabilité civile et 61 euros par mois pour une assurance omnium 
• les frais de contrôle technique

Chez Cardoen, vous pouvez également opter pour un financement classique. Avec un taux annuel effectif global de 2,49 %, vous payez 248 euros par mois pendant cinq ans si vous ne versez pas d’acompte.

À l’issue de cette période, le véhicule vous appartient sans paiement complémentaire. En revanche, avec cette formule, vous prenez vous-même en charge tous les frais liés aux taxes, aux assurances, à l’entretien et aux réparations.

Enfin, vous pouvez aussi choisir un financement classique auprès d’une banque. AXA Banque et Belfius proposent un prêt pour un véhicule écologique à un taux de 1,25 %. Pour un financement de 13 799 euros, cela représente 60 mensualités de 235,79 euros. Cette formule est donc plus avantageuse que celle proposée par le distributeur. Au terme des cinq années, vous aurez payé 348,40 euros d’intérêts.

Le prêt voiture classique reste la formule la plus courante. Vous remboursez intégralement le montant de votre achat pendant la durée convenue et vous devenez immédiatement propriétaire du véhicule. Vous le restez une fois le crédit totalement remboursé.

En revanche, tous les frais annexes sont à votre charge: taxes, assurances, entretien, réparations et assistance dépannage. Les coûts d’entretien et de réparation sont souvent difficiles à prévoir. Il en va de même pour la valeur de revente du véhicule après quelques années. L’évolution des technologies et du marché de l’occasion rend cette estimation incertaine.

Le leasing fonctionne comme ceci : la société de leasing achète le véhicule que vous avez choisi, puis vous le loue pendant une durée déterminée. À l’échéance du contrat, vous pouvez éventuellement acheter la voiture au prix résiduel fixé à l’avance. Ce n’est qu’à ce moment-là que vous en devenez propriétaire.

Cette formule peut être complétée par un leasing opérationnel. Dans ce cas, la société de leasing prend également en charge les taxes, les assurances, l’assistance dépannage, l’entretien, le remplacement des pneus et les éventuelles réparations. Tous ces frais sont intégrés dans la mensualité. Seuls le carburant, les frais de stationnement et les éventuelles amendes restent à votre charge.

Le leasing opérationnel est particulièrement répandu pour les voitures de société. Il permet aux entreprises de connaître précisément le coût mensuel de leurs véhicules, à l’exception des dépenses variables comme le carburant et le stationnement.

Depuis plusieurs années, le leasing privé est également accessible aux particuliers. Dans cette formule, la société de leasing achète le véhicule, prend en charge la quasi-totalité des frais, à l’exception du carburant et du stationnement, puis vous loue la voiture pour un montant fixe chaque mois. Aucune option d’achat n’est prévue à la fin du contrat.

Cette solution est particulièrement intéressante pour les jeunes conducteurs. Aucun capital de départ n’est nécessaire, ni pour l’achat du véhicule, ni pour les taxes d’immatriculation, ni pour l’assurance. Vous bénéficiez également du pouvoir de négociation des sociétés de leasing, qui obtiennent souvent de meilleures conditions que les particuliers.

Le principal inconvénient est qu’à la fin du contrat, vous ne devenez pas propriétaire du véhicule. Vous ne pouvez ni le conserver ni le revendre pour récupérer une valeur résiduelle.

Enfin, il est souvent difficile de résilier un contrat de leasing avant son terme dans de bonnes conditions. Pourtant, cela peut s’avérer utile dans certaines situations, par exemple si vous obtenez une voiture de société.