Quelle partie de votre pension légale perdrez-vous en arrêtant de travailler 1, 3 ou 5 ans plus tôt ?

Les autorités encouragent à travailler plus longtemps, mais vous souhaitez peut-être partir à la retraite plus tôt. Quel sera l’impact sur votre pension légale ? Giselda Curvers, du Service fédéral des Pensions, fait le calcul.

Chaque année pendant laquelle vous partez plus tôt à la retraite au lieu de continuer à travailler à temps plein réduit le montant de votre pension légale. L’ampleur de cette perte dépend de votre salaire et de votre carrière.

Le montant de la pension légale que vous recevrez dépend de votre situation personnelle (le nombre d’années de carrière travaillées et assimilées, votre salaire annuel et votre situation familiale).

Supposons que vous ayez travaillé à temps plein durant 1 an pour un salaire annuel brut inférieur à 33.418,99 euros. Vous remplissez les conditions requises avec au moins 15 années de carrière d’une intensité d’au moins 104 jours à temps plein. Dans ce cas, le Service des pensions remplacera votre salaire annuel inférieur par 33.418,99 euros afin de calculer votre pension. Cette année travaillée vous rapportera le montant brut de 447 euros.

Dans un autre scénario, vous travaillez à temps plein en percevant un salaire annuel élevé, ce qui vous permet d’atteindre le plafond salarial brut de 82.608,94 euros. Cette année-là vous rapportera le montant annuel brut de 1.105 euros.

«Autrement dit : chaque année que vous partez à la retraite plus tôt, vous perdez actuellement entre 447 et 1.105 euros de pension légale brute (si vous travaillez à temps plein et en fonction du montant de votre salaire),» selon Curvers. Au total, ceci correspond à : 

• 1.341 à 3.315 euros si vous prenez votre retraite 3 ans plus tôt 
• 2.235 à 5.525 euros si vous prenez votre retraite 5 ans plus tôt

Toutefois, nous supposons que vous remplissiez les conditions de travail vous permettant d’éviter tout malus de pension. Vous avez donc :

• 35 ans de carrière à votre actif 
• au moins 156 jours travaillés par an 
• 7.020 jours travaillés au total sur l’ensemble de votre carrière 

Si vous ne remplissez pas entièrement ces conditions en partant à la retraite 5 ans plus tôt par exemple, votre pension brute sera réduite de 10 % à 25 %, selon votre année de naissance. Cette réduction sera ajoutée à la perte susmentionnée.

Les retraités disposant de 45 années de carrière avec 156 jours travaillés ou assimilés, peuvent exercer une activité complémentaire de manière illimitée en plus de leur pension. Dans ce cas, ils percevront l’intégralité de leur pension tout en continuant à toucher l’intégralité de leur salaire si leur employeur les maintient en service aux mêmes conditions.

Même avant de prendre votre retraite, vous pouvez essayer de compenser les coûts liés à votre retraite anticipée. Vous pouvez par exemple épargner pour votre pension de manière fiscalement avantageuse à partir de l’âge de 18 ans jusqu’à l’année de votre 64ème anniversaire.

Finalement, vous pouvez aussi investir en vue de votre retraite. Au début de votre carrière (avant l’âge de 30 ans), vous pouvez investir davantage dans des fonds d’actions si ceci vous convient. Ainsi, vous prendrez plus de risques, mais il se peut que ceci vous rapporte davantage à long terme.