Que vaut-il mieux faire de votre argent à l’âge de 60, 65 et 70 ans ?

Lorsque vous avez 20 ou 30 ans, vous pouvez investir une plus grande partie de votre patrimoine en actions, à condition d’être à l’aise avec ce niveau de risque. Les actions sont plus volatiles à court terme, mais elles peuvent offrir un meilleur rendement à long terme. De plus, vous disposez encore de nombreuses années pour laisser vos investissements évoluer.

À partir de la cinquantaine, il est conseillé de réduire progressivement le risque de votre portefeuille. Pour cela, augmentez peu à peu la part des obligations et diminuez celle des actions.

Une règle simple consiste à soustraire votre âge de 100. Le résultat correspond au pourcentage approximatif que vous pouvez conserver en actions. À 60 ans, cela représente environ 40 % en actions et 60 % en obligations.

Si vous avez commencé à épargner pour votre pension avant 55 ans, vous payez un impôt final de 8 % à 60 ans (16,50 % sur les versements effectués avant 1993). Vous pouvez ensuite continuer à effectuer cinq versements annuels bénéficiant d’un avantage fiscal, sans nouvel impôt final.

Si vous avez commencé votre épargne-pension à partir de 55 ans, l’impôt final est prélevé au dixième anniversaire de votre contrat. Comme l’épargne-pension fiscalement avantageuse n’est possible que jusqu’à l’année de vos 64 ans, il n’est ensuite plus possible d’effectuer des versements fiscalement avantageux sans impôt final.

L’épargne-pension fiscalement avantageuse est possible jusqu’à l’année de vos 64 ans. La suite dépend du produit choisi.

Si vous avez souscrit une assurance épargne-pension, celle-ci arrive généralement à échéance à votre 65e anniversaire. Vous pouvez alors retirer le capital en une seule fois ou opter pour des versements mensuels.

Si vous avez investi dans un fonds d’épargne-pension, il n’y a pas de date d’échéance. Vous pouvez retirer une partie du capital tout en laissant le reste continuer à fructifier.

À partir de l’âge légal de la retraite (65, 66 ou 67 ans selon votre situation), vous percevez également votre pension légale. Vous recevez en même temps votre pension complémentaire constituée via votre employeur. Vous pouvez généralement choisir entre un versement unique ou une rente versée chaque mois ou chaque année. Si vous optez pour une rente, elle vous sera versée aussi longtemps que vous vivrez.

Vous pouvez laisser l’argent provenant de votre pension légale, de votre pension complémentaire et de votre épargne sur un compte d’épargne. Toutefois, si son rendement est inférieur à l’inflation, votre pouvoir d’achat diminue. Même si l’inflation est actuellement relativement faible, elle pourrait repartir à la hausse à l’avenir.

Il est donc souvent judicieux de continuer à investir après la retraite. Veillez néanmoins à conserver suffisamment de liquidités pour couvrir au moins six mois de dépenses courantes. À la retraite, privilégiez une approche prudente, avec une plus grande part d’obligations que d’actions.

Vous pouvez ensuite retirer régulièrement une partie de votre capital investi. Vos placements continuent ainsi à produire un rendement tout en constituant une source de revenus complémentaires. Commencez par un plan d’investissement adapté à votre profil de risque et à votre étape de vie.