N’êtes-vous pas satisfait.e de la pension moyenne ? Voici comment vous pouvez augmenter le montant de votre pension

Selon les données les plus récentes de PensionStat.be, la pension légale nette moyenne s’élève actuellement à 1 749 euros par mois. Vous souhaitez savoir à combien s’élèvera approximativement votre pension légale ? Consultez votre estimation sur MyPension.be.

La question essentielle est de savoir si ce montant sera suffisant. Pour le déterminer, réfléchissez au mode de vie que vous souhaitez avoir à la retraite. Estimez vos dépenses fixes et variables, sans oublier les éventuels coûts liés à une résidence-services ou à une maison de repos.

Additionnez vos dépenses prévues et divisez-les par le nombre de mois pendant lesquels vous pensez être à la retraite. Vous obtiendrez ainsi une estimation du budget mensuel dont vous aurez besoin. Il est conseillé de refaire cet exercice régulièrement, car votre situation et le coût de la vie évoluent.

Il est possible que votre employeur constitue déjà une pension complémentaire pour vous. Vous pouvez également commencer à épargner pour votre pension avec un avantage fiscal. L’épargne-pension est accessible à partir de 18 ans et jusqu’à l’année de vos 64 ans.

Vous avez plusieurs possibilités :

• Fonds d’épargne-pension : vous versez de l’argent qui est investi par la banque. Le rendement dépend des performances des marchés financiers.
• Assurance épargne-pension branche 21 : vous bénéficiez d’un rendement garanti sur chaque versement, éventuellement complété par une participation bénéficiaire annuelle.
• Assurance épargne-pension branche 23 : le rendement dépend entièrement des investissements sous-jacents en actions et obligations.
• Assurance épargne-pension branche 44 : une combinaison d’une partie à rendement garanti et d’une partie investie sur les marchés.

L’épargne-pension ne vous aide pas seulement à constituer un capital pour plus tard. Elle offre également un avantage fiscal immédiat. Si vous versez jusqu’à 1 050 euros en 2026, vous bénéficiez d’une réduction d’impôt de 30 %, soit jusqu’à 315 euros.

Si vous versez entre 1 050 et 1 350 euros, la réduction d’impôt est de 25 %, avec un avantage maximal de 337,50 euros. Pour profiter pleinement de ce montant, il est préférable de verser au moins 1 260 euros. Sinon, votre avantage fiscal sera inférieur à celui obtenu avec un versement de 1 050 euros.

Si vous commencez à épargner avant vos 55 ans, un impôt final de 8 % est prélevé à vos 60 ans (16,5 % sur les versements effectués avant 1993). Vous pouvez ensuite continuer à effectuer cinq versements annuels tout en bénéficiant de l’avantage fiscal, sans nouvel impôt final.

Si vous commencez à partir de 55 ans, l’impôt final est prélevé au dixième anniversaire de votre contrat. Comme l’épargne-pension fiscalement avantageuse est uniquement possible jusqu’à l’année de vos 64 ans, vous ne pourrez plus effectuer ensuite de versements bénéficiant de l’avantage fiscal sans impôt final.

En plus de l’épargne-pension, vous pouvez investir afin de constituer un patrimoine supplémentaire pour votre retraite. Veillez toutefois à disposer d’abord d’une réserve d’épargne suffisante.

La manière d’investir dépend de votre âge et de votre profil de risque. Si vous avez 20 ou 30 ans et acceptez davantage de risques, investir une plus grande partie de votre capital dans des fonds d’actions peut être intéressant. À long terme, ces investissements offrent généralement un potentiel de rendement plus élevé.

À mesure que vous approchez de la retraite, il est souvent conseillé d’adopter une approche plus prudente en augmentant progressivement la part des placements plus sûrs, comme les obligations.

Vous débutez dans l’investissement ? Choisissez un plan d’investissement adapté à votre profil de risque et à vos objectifs financiers.