Quels avantages et inconvénients sont liés à un prêt personnel?

Des appareils ménagers à remplacer, un beau projet à concrétiser ou un besoin de marge financière en période difficile : de nombreuses situations peuvent nécessiter un soutien financier supplémentaire.

Dans ce cas, un prêt personnel peut être une solution. Il s’agit d’un prêt à tempérament qui vous permet d’emprunter un montant fixé à l’avance auprès d’un organisme de crédit. Vous vous engagez à rembourser cette somme, ainsi que les intérêts, au moyen de mensualités.

Pour un prêt personnel, la plupart des organismes de crédit ne demandent pas de facture d’achat. Ce type de crédit offre de la sécurité grâce à une durée fixe, des remboursements mensuels selon un tableau d’amortissement et un taux connu à l’avance. La procédure de demande est généralement rapide.

Vous introduisez votre demande et, après approbation, le montant est versé rapidement sur votre compte. Cela s’explique par le fait que l’argent est destiné à financer un achat immédiat.

En contrepartie de cette sécurité, la flexibilité est limitée : vous ne pouvez pas réutiliser les sommes déjà remboursées, contrairement à certains crédits hypothécaires. De plus, un remboursement anticipé entraîne généralement une indemnité de remploi plafonnée par la loi.

Le taux annuel effectif global (TAEG) d’un prêt personnel est généralement plus élevé que celui d’autres types de crédits. L’aperçu des offres publié par Guide-epargne.be montre qu’il est intéressant de comparer les propositions. DHB Bank affiche un TAEG de 4,25 %, tandis que d’autres établissements appliquent des taux pouvant être jusqu’à deux fois plus élevés.

Bon à savoir : certains organismes de crédit, comme Mozzeno, accordent une réduction sur les frais de dossier si vous remboursez toutes vos mensualités dans les délais. Gardez également à l’esprit que le montant maximum empruntable et la durée du prêt varient selon les établissements financiers.

Compte tenu des taux plus élevés, il est conseillé de vérifier si votre établissement propose un crédit mieux adapté à votre projet. Ainsi, un prêt rénovation peut être accordé à partir d’un TAEG de 2,50 %. Pour des travaux de rénovation à caractère écologique, ce taux peut même descendre à 1,40 %. 

De même, pour financer l’achat d’un véhicule, comme une voiture ou un mobil-home, un prêt spécifique est généralement plus avantageux qu’un prêt personnel.