Où puis-je trouver le meilleur financement pour ma voiture?
9 janvier 2023
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Mis à jour le 9 août 2023
Vous achetez une voiture neuve ou d’occasion sans la financer entièrement avec votre épargne ? Plusieurs solutions s’offrent à vous. Du prêt auto classique au leasing privé, chaque formule présente des avantages et des inconvénients.
Prêt auto classique : empruntez auprès d’une banque et remboursez par mensualités fixes.
Financement constructeur : comparez les taux avantageux avec les remises sur le véhicule.
Crédit ballon : mensualités plus faibles, mais remboursement final important.
Leasing privé : budget mensuel fixe avec de nombreux services inclus, sans devenir propriétaire du véhicule.
1. Le prêt auto classique auprès d'une banque
Le prêt auto classique est la solution de financement la plus courante. Vous empruntez tout ou partie du prix d’achat auprès d’une banque et remboursez le montant emprunté par mensualités fixes, intérêts compris.
Le montant de vos mensualités dépend :
- du montant emprunté
- de la durée du prêt
- du taux d’intérêt
Trouvez un crédit adapté
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La durée maximale est fixée par la loi et dépend du montant emprunté. La banque évalue également votre capacité de remboursement afin de vérifier que vous disposez encore de revenus suffisants après le paiement de vos mensualités.
À quoi faut-il faire attention ?
- Certaines banques proposent un taux plus avantageux pour les voitures plus écologiques.
- Les voitures neuves bénéficient généralement d’un taux plus bas que les voitures d’occasion.
- La définition d’une « voiture neuve » peut varier d’une banque à l’autre. Renseignez-vous sur les conditions.
- Les taux promotionnels sont souvent temporaires. Vérifiez combien de temps le taux reste valable, surtout si la livraison de votre véhicule est prévue plusieurs mois après la commande.
2. Le financement proposé par le constructeur
Les constructeurs automobiles et les concessionnaires proposent également des solutions de financement. Vous pouvez parfois bénéficier d’un taux très avantageux, voire d’un financement à taux zéro.
Il est toutefois important de comparer l’ensemble de l’offre. Un taux très bas peut être compensé par une réduction moins importante sur le prix du véhicule ou par la perte de certains avantages, comme des options offertes ou des équipements supplémentaires.
Dans certains cas, il est plus intéressant de négocier une remise sur le prix de la voiture puis de souscrire un prêt auto auprès de votre banque.
3. Le crédit ballon ou crédit bullet
Avec un crédit bullet, vous remboursez principalement les intérêts pendant la durée du contrat. La partie importante du capital est remboursée en une seule fois à l’échéance.
Cette formule est rarement choisie par les particuliers. Elle n’est intéressante que si vous êtes certain de disposer des fonds nécessaires au terme du contrat, par exemple grâce à un héritage ou au versement d’une assurance groupe.
4. Le leasing privé
Avec le leasing privé, vous payez un montant fixe chaque mois pendant une période déterminée, généralement de trois à cinq ans.
Ce montant comprend généralement :
- l’utilisation du véhicule
- l’assurance
- les taxes
- l’entretien
- les réparations
- l’assistance
Le carburant ainsi que les éventuels dépassements du kilométrage prévu restent généralement à votre charge.
La principale différence avec un prêt auto est que le véhicule reste la propriété de la société de leasing. À la fin du contrat, vous devez restituer la voiture et vous n’en devenez jamais propriétaire. En cas de résiliation anticipée, des frais supplémentaires peuvent également être appliqués.
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