Votre bon d’Etat, bon de caisse ou compte à terme sur 1 an arrive à échéance : de quelles options disposez-vous?

L’obligation d’État très populaire de septembre 2023 a attiré de nombreux épargnants belges grâce à un rendement net de 2,81 %. L’émission à 1 an de septembre 2025 avait également suscité de l’intérêt, même si son rendement net, de 1,90 %, était nettement plus modeste.

Le 4 septembre 2026, l’État belge a lancé deux nouvelles obligations d’État, avec des échéances de 1 an et de 10 ans. L’obligation à 1 an offre un coupon brut de 2,75 %, tandis que celle à 10 ans propose un coupon brut de 3,70 %. Compte tenu du précompte mobilier actuel de 30 %, cela correspond à un rendement net de respectivement 1,925 % et 2,59 %.

Vous n’avez pas souscrit à cette nouvelle émission d’obligations d’État ? Plusieurs alternatives s’offrent à vous pour réinvestir votre capital, en fonction de votre horizon de placement, de votre tolérance au risque et de vos objectifs de rendement.

Le compte d’épargne Rythme de vdk banque offre actuellement un taux d’intérêt total de 3,17 %. Une limitation s’applique toutefois : vous ne pouvez y verser que 500 euros par mois. Ce compte convient donc moins bien pour investir en une seule fois un montant important provenant d’un bon d’État ou d’un compte à terme arrivé à échéance.

Pour des montants plus élevés, il existe d’autres possibilités :

• Beobank Save Plus : taux d’intérêt total de 1,70 %
  • 0,30 % de taux de base
  • 1,40 % de prime de fidélité
• Santander Consumer Bank Vision Max : taux d’intérêt total de 2,20 %
  • 0,90 % de taux de base
  • 1,30 % de prime de fidélité
• Santander Consumer Bank Vision+ : taux d’intérêt total de 1,80 %
  • 0,70 % de taux de base
  • 1,10 % de prime de fidélité

Sur un compte d’épargne, la prime de fidélité est garantie pour les nouveaux dépôts, à condition de laisser l’argent sur le compte pendant 12 mois. 

Le taux de base peut toutefois être modifié durant cette période. La prime de fidélité peut également être adaptée pour les futurs versements. Le rendement final n’est donc pas entièrement garanti.

Si vous souhaitez connaître votre rendement à l’avance, le compte à terme est une bonne option. Le taux d’intérêt est fixé pour toute la durée du placement, ce qui vous permet de savoir exactement combien votre investissement rapportera. En contrepartie, vous ne pouvez généralement pas disposer de votre argent avant l’échéance.

Izola Bank Saver+ reste actuellement l’un des comptes à terme d’un an les plus intéressants, avec un taux net de 1,68 %. Vérifiez toutefois toujours le taux en vigueur au moment de votre placement, car les conditions des nouveaux comptes à terme sont régulièrement adaptées.

Une assurance-épargne branche 21 peut être intéressante si vous pouvez immobiliser votre argent pendant plusieurs années et recherchez un placement à risque limité.

Vous bénéficiez d’un taux d’intérêt de base garanti, éventuellement complété par une participation bénéficiaire. Cette participation n’est toutefois pas garantie et peut varier d’une année à l’autre.

Gardez à l’esprit qu’une assurance branche 21 est surtout intéressante à long terme. Si vous retirez votre argent dans les huit ans, vous devrez généralement encore payer un précompte mobilier sur les intérêts. Des frais de sortie peuvent également s’appliquer en cas de retrait anticipé.

Pour Invest for Life 3A My Future, il est recommandé de consulter les informations les plus récentes ainsi que les éventuels rendements historiques, car les participations bénéficiaires peuvent être adaptées chaque année et ne sont pas garanties.

Le meilleur choix dépend de votre objectif : 

• Vous souhaitez conserver une flexibilité maximale : un compte d’épargne est souvent la meilleure solution.
• Vous recherchez la certitude quant à votre rendement : un compte à terme offre davantage de prévisibilité.
• Vous pouvez vous passer de votre argent pendant plusieurs années : une assurance-épargne branche 21 peut constituer une alternative intéressante.

Avant de prendre une décision, comparez toujours les taux d’intérêt en vigueur, car les taux des comptes d’épargne comme ceux des comptes à terme peuvent évoluer à tout moment.