L’épargne à long terme est-elle encore intéressante?
19 juillet 2023
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Mis à jour le 29 mai 2026
| L’épargne à long terme reste une solution attractive pour constituer un capital complémentaire en vue de votre retraite. En plus de faire fructifier votre épargne, vous bénéficiez d’un avantage fiscal jusqu’à 735 euros par an. |
Avantage fiscal : réduction d’impôt de 30 %, pouvant atteindre 735 euros par an.
Branche 21 : capital protégé avec un taux d’intérêt garanti et une éventuelle participation bénéficiaire.
Branche 23 : potentiel de rendement plus élevé grâce aux investissements en fonds, avec un risque lié aux marchés.
Épargner à long terme avec une assurance-épargne branche 21
Vous pouvez souscrire un contrat d’épargne à long terme auprès d’une compagnie d’assurance ou d’une banque qui collabore avec un assureur.
Dans la plupart des cas, cette formule prend la forme d’une assurance-épargne branche 21. Celle-ci garantit un taux d’intérêt de base sur les versements effectués. Si l’assureur obtient de bons résultats en réinvestissant les fonds, vous pouvez également bénéficier d’une participation bénéficiaire. Les capitaux investis dans une assurance branche 21 sont couverts par la garantie de l’État belge à hauteur de 100 000 euros par personne et par établissement.
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Épargner à long terme avec une assurance-investissement branche 23
| Il est également possible d’opter pour une assurance-investissement branche 23. Dans ce cas, vos versements sont investis dans un ou plusieurs fonds qui placent les capitaux en actions et/ou en obligations. Le rendement dépend donc de l’évolution des marchés financiers. Cette formule offre un potentiel de rendement plus élevé, mais comporte aussi un risque de perte en capital. |
Épargne à long terme ou épargne-pension : quelles différences ?
Pour souscrire un contrat d’épargne à long terme, vous devez avoir entre 18 et 65 ans. Le contrat doit avoir une durée minimale de dix ans. Contrairement à l’épargne-pension classique, vous pouvez donc commencer à épargner à un âge plus avancé.
Le montant que vous pouvez verser dépend de votre revenu professionnel net imposable. Vous pouvez épargner 183,60 euros + 6 % de votre revenu net imposable, avec un plafond fixé à 2 450 euros. Ce plafond est maintenu jusqu’en 2030.
Les versements donnent droit à une réduction d’impôt de 30 %. Si vous versez le montant maximal de 2 450 euros, vous bénéficiez d’un avantage fiscal pouvant atteindre 735 euros.
Attention : si vous remboursez encore un crédit hypothécaire conclu avant le 1er janvier 2016, les remboursements de capital entrent également dans le plafond de 2 450 euros, ce qui réduit la marge disponible pour l’épargne à long terme. Cette règle ne s’applique pas aux crédits conclus à partir du 1er janvier 2016.
En contrepartie de l’avantage fiscal annuel, une taxe finale de 10 % est prélevée à votre 60e anniversaire ou au dixième anniversaire du contrat si vous avez commencé à épargner après l’âge de 55 ans.
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