Les taux d’épargne : 1,15 % de différence entre le meilleur challenger et la grande banque la moins rentable
16 mars 2026
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Mis à jour le 17 septembre 2026
| Même si les livrets d’épargne rapportent peu aujourd’hui, les rendements varient encore selon les banques. Découvrez les taux proposés, les différences entre banques traditionnelles et challengers, et s’il est intéressant de changer de compte. |
Taux d’intérêt de l’épargne : les challengers offrent jusqu’à 1,15 % d’intérêt de plus que certaines grandes banques.
Changer de compte : au sein de la même banque,vous pouvez parfois conserver votre prime de fidélité.
Prime de fidélité : changez de banque uniquement lorsque vous avez acquis votre prime de fidélité.
Épargne en toute sécurité : les dépôts sont protégés jusqu’à 100 000 euros par le système européen de garantie des dépôts.
Davantage de rendement chez les banques challengers
Voici ce que rapportent les comptes d’épargne classiques des grandes banques :
- Le compte d’épargne ordinaire de BNP Paribas Fortis est le moins rémunérateur, avec un taux total de 0,50 %.
- Les comptes d’épargne classiques de Belfius et de CBC offrent un taux total de 0,60 %.
- Le compte d’épargne ING fait mieux avec un taux total de 1,50 %.
Les comptes d’épargne sans conditions les plus rémunérateurs se trouvent chez les banques challengers :
- Le compte High Fidelity de Keytrade Bank offre un taux de base de 0,50 % et une prime de fidélité de 1,50 %, soit un rendement total de 2,00 %.
- Le compte Vision+ de Santander Consumer Bank offre un rendement total de 1,80 %, soit 1,30 % de plus que le compte d’épargne classique le moins performant, celui de BNP Paribas Fortis, avec un taux total de 0,50 %.
Comparez et épargnez plus intelligemment
Votre compte d’épargne vous rapporte-t-il encore suffisamment ? Comparez les conditions et les taux d’intérêt pour trouver le compte d’épargne qui correspond à vos besoins.
Changer de compte au sein de la même banque
Passer chez une banque challenger peut donc en valoir la peine. Côté sécurité, vous n’avez pas à vous inquiéter. Si vous déposez votre argent dans une banque située dans l’Union européenne, vos dépôts sont protégés jusqu’à 100 000 euros par personne en cas de faillite de la banque.
Mais qu’advient-il de la prime de fidélité que vous avez déjà accumulée ? Si vous transférez votre argent vers un autre compte d’épargne au sein de la même banque, vous pouvez effectuer jusqu’à trois transferts par an tout en conservant la prime de fidélité déjà acquise et la période de calcul. Chaque transfert doit toutefois être d’au moins 500 euros et les deux comptes doivent être à votre nom.
Changer intelligemment de banque
Si vous transférez votre épargne vers une autre banque, la loi prévoit que les montants versés le plus récemment sont transférés en premier.
Par exemple, si vous versez 1 000 euros en mars, 500 euros en avril et 200 euros en juillet, puis transférez 700 euros vers une autre banque en août, la banque considérera que vous transférez d’abord les 200 euros versés en juillet, puis les 500 euros versés en avril. Les 1 000 euros versés en mars restent donc sur votre compte.
Cette règle est à votre avantage, car elle vous permet de conserver autant que possible votre prime de fidélité. Pour savoir exactement combien vous pourriez perdre en transférant une partie de votre épargne, les banques sont tenues de mettre à disposition un calculateur d’intérêts.
Si vous souhaitez éviter toute perte d’intérêts, mieux vaut attendre d’avoir reçu votre prime de fidélité avant de transférer votre épargne vers une autre banque.