{"id":14734,"date":"2025-11-26T15:42:42","date_gmt":"2025-11-26T14:42:42","guid":{"rendered":"https:\/\/www.mijnvergelijker.be\/?p=14734"},"modified":"2026-03-06T15:30:03","modified_gmt":"2026-03-06T14:30:03","slug":"quelle-est-la-difference-entre-la-branche-21-et-la-branche-23","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.comparateur.be\/assurances\/blog\/assurance-vie\/quelle-est-la-difference-entre-la-branche-21-et-la-branche-23","title":{"rendered":"Quelle est la diff\u00e9rence entre la branche 21 et la branche 23?"},"content":{"rendered":"

Les produits d’\u00e9pargne sous forme d’une assurance vie constituent des alternatives pour les taux bas sur nos livrets d’\u00e9pargne. Les formules les plus populaires sont l’assurance \u00e9pargne de la branche 21 et l’assurance investissement de la branche 23. Bien qu’elles pr\u00e9sentent plusieurs parall\u00e8les, leurs principaux facteurs distinctifs sont le rendement potentiel et le niveau de risque.<\/strong><\/p>\n

Les assurances \u00e9pargne de la branche 21<\/a> et les assurances investissement de la branche 23<\/a> doivent \u00eatre contract\u00e9es aupr\u00e8s d’un assureur. Une assurance \u00e9pargne de la branche 21 vous offre une protection de capital et un rendement fixe pr\u00e9d\u00e9termin\u00e9, pouvant \u00eatre compl\u00e9t\u00e9 par une participation aux b\u00e9n\u00e9fices si la compagnie d’assurances parvient \u00e0 r\u00e9investir votre versement en faisant des b\u00e9n\u00e9fices et si ses r\u00e9sultats financiers le permettent. Ainsi, vous pouvez constituer un capital en toute s\u00e9curit\u00e9 et sans prendre de risques. En outre, l\u2019assurance \u00e9pargne de la branche 21 est exon\u00e9r\u00e9e de pr\u00e9compte mobilier si sa dur\u00e9e minimale s\u2019\u00e9l\u00e8ve \u00e0 8 ans et 1 jour.<\/p>\n

L\u2019assurance investissement de la branche 23 vous permet d\u2019investir dans un ou plusieurs fonds. La plupart des assureurs vous permettent de choisir entre une variante plut\u00f4t d\u00e9fensive ou une variante dynamique avec des risques plus consid\u00e9rables et un rendement potentiel plus \u00e9lev\u00e9. Les pertes de capital ne sont pas exclues. Le rendement d’une assurance investissement de la branche 23 est exon\u00e9r\u00e9 de pr\u00e9compte mobilier, peu importe \u00e0 quel moment vous retirez le capital. Toutefois, en cas de vente anticip\u00e9e, vous devrez payer des frais de sortie normalement.<\/p>\n

Le rendement<\/h2>\n

L’assurance \u00e9pargne<\/a> de la branche 21 et l’assurance investissement de la branche 23 ont \u00e9t\u00e9 con\u00e7ues sur mesure pour ceux qui souhaitent faire cro\u00eetre leur capital \u00e0 moyen ou long terme. Guide-epargne.be a regroup\u00e9 les r\u00e9sultats obtenus par une vingtaine d’assurances \u00e9pargne de la branche 21 populaires durant les derni\u00e8res ann\u00e9es. Les chiffres de 2021 se font encore attendre, mais les donn\u00e9es de 2019 et 2020 ont d\u00e9montr\u00e9 clairement que le rendement net fluctue souvent entre 1 et 1,5%.<\/p>\n

Les assurances investissement de la branche 23 sont en \u00e9troite corr\u00e9lation avec les r\u00e9sultats sur les march\u00e9s financiers. Votre rendement d\u00e9pendra donc en grande partie de l’\u00e9volution de la valeur unitaire des fonds sous-jacents et de la pond\u00e9ration de chaque fonds au sein du portefeuille d\u2019investissement.<\/p>\n

Le b\u00e9n\u00e9ficiaire<\/h2>\n

Les assurances vie de la branche 21 et de la branche 23 vous permettent de d\u00e9signer un ou plusieurs b\u00e9n\u00e9ficiaires en cas de vie et en cas de d\u00e9c\u00e8s. Le b\u00e9n\u00e9ficiaire en cas de vie percevra le capital de l’assurance vie si la personne assur\u00e9e est encore en vie \u00e0 la date d’\u00e9ch\u00e9ance de cette assurance. Dans ce contexte, le preneur d’assurance, la personne assur\u00e9e et le b\u00e9n\u00e9ficiaire peuvent \u00eatre la m\u00eame personne.<\/p>\n

Le b\u00e9n\u00e9ficiaire en cas de d\u00e9c\u00e8s percevra le capital au cas o\u00f9 la personne assur\u00e9e d\u00e9c\u00e9derait pendant la dur\u00e9e contractuelle.<\/p>\n

L’avantage fiscal via l’\u00e9pargne-pension et l’\u00e9pargne \u00e0 long terme<\/h2>\n

Certaines assurances vie donnent droit \u00e0 un avantage fiscal. Ceux qui \u00e9pargnent en vue d’obtenir une pension compl\u00e9mentaire, b\u00e9n\u00e9ficieront d’une r\u00e9duction d’imp\u00f4t de 30% si leur versement maximal s\u2019\u00e9l\u00e8ve \u00e0 990 euros ou d’une r\u00e9duction d’imp\u00f4t de 25% s\u2019ils versent un montant entre 990 et 1.270 euros. Ainsi, l’avantage fiscal maximal s’\u00e9l\u00e8vera respectivement \u00e0 297 euros ou \u00e0 317,50 euros.<\/p>\n

Vous pouvez \u00e9galement conclure un contrat d’\u00e9pargne \u00e0 long terme<\/a> via une assurance de la branche 21 ou de la branche 23. Ceci vous rapportera un avantage fiscal de 30% pour toutes les primes que vous verserez dans le courant de l’ann\u00e9e. Le montant maximal des versements s\u2019\u00e9l\u00e8ve \u00e0 2.350 euros, ce qui vous rapportera un avantage de 705 euros. Toutefois, vous devez remplir certaines conditions pour pouvoir b\u00e9n\u00e9ficier de cet avantage fiscal. Ainsi, la dur\u00e9e minimale du contrat doit s\u2019\u00e9lever \u00e0 10 ans et vous devez le conclure avant votre 65\u00e8me<\/sup>\u00a0anniversaire. Ceux qui commencent \u00e0 \u00e9pargner avant leur 55\u00e8me<\/sup>\u00a0anniversaire, pourront retirer leur argent au plus t\u00f4t le jour de leur 60\u00e8me<\/sup>\u00a0anniversaire s’ils veulent b\u00e9n\u00e9ficier de l\u2019imp\u00f4t final avantageux de 10%. Ceux qui commencent \u00e0 \u00e9pargner apr\u00e8s leur 55\u00e8me<\/sup>\u00a0anniversaire, pourront le faire au plus t\u00f4t 10 ans apr\u00e8s l\u2019entr\u00e9e en vigueur de leur contrat. Si vous retirez votre argent plus t\u00f4t, l\u2019imp\u00f4t final s\u2019\u00e9l\u00e8vera \u00e0 33%.<\/p>\n

Bon \u00e0 savoir: vous pouvez parfaitement combiner l’\u00e9pargne-pension et l’\u00e9pargne \u00e0 long terme.<\/p>\n

Les frais<\/h2>\n

En ce qui concerne ces 2 types d’assurance vie, vous devez payer une taxe sur la prime ou une taxe d’assurance de 2%, sauf si vous l’utilisez pour l’\u00e9pargne-pension ou si vous retirez le capital constitu\u00e9 ou le transf\u00e9rez vers un autre produit de la branche 21 ou 23 pendant la dur\u00e9e du contrat (ou \u00e0 son \u00e9ch\u00e9ance).<\/p>\n

Aussi bien pour les produits de la branche 21 que pour ceux de la branche 23, les assureurs facturent des frais d’entr\u00e9e. Dans les 2 cas, ces frais peuvent \u00eatre fort \u00e9lev\u00e9s quoique les pourcentages affich\u00e9s puissent diff\u00e9rer des taux que vous paierez finalement \u00e0 votre assureur. En contractant une assurance vie via Guide-epargne.be, par exemple, vous pourrez b\u00e9n\u00e9ficier de r\u00e9ductions consid\u00e9rables et m\u00eame de la suppression de ces frais. Pour la plupart des assurances vie, vous devez \u00e9galement payer des frais courants. Pour un fonds de la branche 23, il se peut que vous deviez payer les frais li\u00e9s aux fonds externes sous-jacents, en plus des frais globaux.<\/p>\n

Les risques<\/h2>\n

Les assurances \u00e9pargne de la branche 21 sont prot\u00e9g\u00e9es par le Fonds de garantie. Ceci signifie qu’au cas o\u00f9 la compagnie d’assurances ferait faillite, vous pourrez r\u00e9cup\u00e9rer au maximum 100.000 euros par personne et par institution. Cette protection n\u2019est pas d’application pour les assurances investissement de la branche 23. En outre, un produit de la branche 23 ne vous offre aucune garantie au niveau du rendement ou de la pr\u00e9servation de votre capital. Si les fonds sous-jacents obtiennent de mauvais r\u00e9sultats, vous pourrez subir des pertes.<\/p>\n

La branche 44<\/h2>\n

Ceux qui recherchent le juste milieu entre l’assurance \u00e9pargne de la branche 21 et l’assurance investissement de la branche 23, peuvent opter pour un contrat d’assurance de la branche 44. Il consiste en un investissement mixte qui combine les 2 au sein du m\u00eame contrat d’assurance.<\/p>\n

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